Kuinka pitkä on kulutusluoton takaisinmaksuaika?
Kulutusluotto.com tarjoaa lainalle maksuaikaa 1 - 15 vuotta, omien tarpeidesi mukaan.
Tavallisesti kulutusluotto maksetaan takaisin tasaerissä tietyn väliajoin, kuten kerran kuukaudessa. Tämä tekee talouden suunnittelusta helppoa, kun tietää tarkalleen, milloin ja minkä verran kulutusluottoa tulee olla maksettuna pois.
Moniin muihin lainoihin, kuten asuntolainaan tai isompaan autolainaan verrattuna kulutusluoton takaisinmaksuaika on melko lyhyt. Yleensä nämä lainat maksetaan ja kannattaakin maksaa pois muutamassa vuodessa. Miksi näin?
Jos laina ei pidä sisällään vakuuksia tai yhteishakijaa, riski lainantarjoajan kannalta on suurempi. Silloin myös korot ja muut kulut ovat suurempia. Ja mitä pidemmäksi aikaa kulutusluoton takaisinmaksua venyttää, sitä suuremmaksi kulutusluoton kulut loppupeleissä kasvavat. Kulutusluottoa varten ei siis kannata valita mahdollisimman pitkää laina-aikaa pienellä kuukausierällä, jos ei ole aivan pakko.
Mikäli ottaa esimerkiksi 4 000 euron kokoisen kulutusluoton, tulee laina hoitaa noin 25-70 kuukauden aikana maksetuksi. Tärkeintä on kuitenkin suhteuttaa laina-aika omaan maksukykyyn siten, että kulutusluotosta pääsee ilman sen suurempia taloudellisia ongelmia mahdollisimman nopeasti eroon.
Kulutusluotto on maksusitoumus
Ihan kuten mikä tahansa muukin laina, myös kulutusluotto on maksusitoumus. Se pitää maksaa takaisin riippumatta siitä, onko laina haettu vakuuden kera vai täysin ilman vakuuksia.
Mikäli kulutusluoton lyhentäminen ei jostain syystä ole mahdollista alkuperäisen suunnitelman mukaan, ole heti yhteydessä maksujärjestelyn tiimoilta. Rahoituslaitokset sekä pankit ovat lähes aina halukkaita löytämään jonkinlaisen ratkaisun hetkellisiin maksuhaasteisiin.
Joskus tarjolla voi olla jopa täysin lyhennysvapaita kuukausia, mutta ne voivat joko A) pidentää laina-aikaa tai B) kasvattaa seuraavien kuukausierien kokoa.
Kulutusluoton lyhentäminen ennenaikaisesti
Entäpä jos heikkenemisen sijaan oma taloudellinen tilanne paranee? Voiko silloin maksaa kulutusluottoa takaisin alun perin sovittua tahtia nopeammin? Kyllä voi.
Kulutusluottoa pystyy yleensä maksamaan takaisin normaalia suuremmissa maksuerissä. Vaihtoehtoisesti luotolle on myös mahdollista tehdä lisälyhennyksiä. Ennen kuin sitä kuitenkin lähtee tekemään, kannattaa ensiksi varmistaa lainanmyöntäjältä se, miten ennenaikaiset lyhennykset tarkalleen ottaen kohdistetaan.
Kulutusluotto on lainatyypiltään sellainen, että sen korko lasketaan avoimen lainapääoman osalta. Tästä syystä kannattaa käydä läpi, että kulutusluoton ylimääräiset lyhennykset kohdistuvat pääomaan, eivätkä pelkästään tuleviin maksueriin.
Jos tätä ei tapahdu automaattisesti, lainantarjoajaa voi pyytää kohdistamaan ylimääräiset lyhennykset juuri siten, miten itse lainanhakijana haluaa.
Kannattaa kuitenkin suosia lainapääomaan kohdistamista, koska sitä kautta itselle voi saada isomman taloudellisen hyödyn ja alhaisemmat kustannukset.