Hae vakuudeton laina netistä
Toisinaan vastaan voi tulla yllättäviä tilanteita, joiden seurauksena iskee äkillinen rahantarve. Tällaisia voivat olla esimerkiksi spontaani lomareissu, yllättäen tien varteen hyytynyt auto tai kodinkoneen rikkoutuminen. Jos ylimääräistä rahaa ei löydy suoraan omasta takaa, eivätkä sukulaiset tai ystävätkään ole halukkaita auttamaan, kannattaa silloin harkita lainaa ilman vakuuksia ja sen hakemista.
Kuten nimikin jo kertoo, vakuudeton laina on tyypiltään sellainen, että sitä voi saada ilman vakuuksia tai takaajia, jotka olisivat varmistamassa lainan takaisinmaksun. Niiden puuttuminen tarkoittaa kuitenkin lainantarjoajan kannalta isompaa riskiä, minkä johdosta korkokulut ja muut kustannukset ovat usein tavallista korkeammat.
Jos laina ilman vakuuksia kiinnostaa korkeammista kustannuksista huolimatta, täytä ja lähetä näiltä sivuilta löytyvä ilmainen lainahakemus. Sen avulla voi saada lainatarjouksia jopa kymmeniltä eri luotonmyöntäjiltä ilman, että on vielä sitoutunut yhtään mihinkään - näin helppoa on lainan kilpailutus.
Hae lainaa ilman vakuuksia aina 60 000 euroon saakka
Täytä maksuton lainahakemus Kulutusluotto-sivuston kautta ja hae lainaa ilman vakuuksia nopeasti, turvallisesti ja helposti. Näiden sivujen kautta voi tavoittaa yhdellä lainahakemuksella kymmeniä eri lainantarjoajia vain muutamissa minuuteissa.
Lainaa ilman vakuuksia voi hakea näiltä sivuilta 1 000 eurosta alkaen aina 60 000 euroon asti, eikä mukana tarvitse olla takaajaa tai muutakaan panttia. Lainahakemuksen lähettäminen ei vielä sido mihinkään, joten sen avulla voi tarkastella helposti, millaisia lainatarjouksia omassa tilanteessa olisi mahdollista saada, mikäli lainatarve iskisi.
Tällä hetkellä vakuudeton laina on haettavissa alk. 4,5 %:n korolla ja 1-15 vuoden pituisella maksuajalla.
Vakuudeton laina – Mikä se on?
Kun on aikeissa ostaa jotakin isompaa ja kalliimpaa, kuten auton, mökin, veneen tai vaikkapa loma-asunnon ulkomailta, tarvitsee sitä varten mitä todennäköisimmin lainaa. Tällaiset lainat ovat tavallisesti pankkilainoja, joihin sisältyy vakuus. Vakuudellinen laina on sellainen, johon pitää asettaa vakuudeksi riittävän arvokasta omaisuutta, jonka voi tarvittaessa muuttaa suht helposti rahaksi.
Vakuutena voivat toimia esimerkiksi osakkeet, omistusasunto tai omat säästöt. Tärkeintä on, että vakuus on lainantarjoajan mielestä riittävän suuri ja arvokas. Näin kyseinen taho varmistaa sen, että laina tulee maksettua takaisin tavalla tai toisella, vaikka perinteisessä kuukausilyhennyksessä ilmenisi haasteita.
Lainaa ilman vakuuksia pystyy siis hakemaan ilman, että lainan saamisen tarvitsee asettaa tällaisia “pantteja” tai ottaa mukaan yhteishakijaa. Vakuudettomat lainat ovat tarkoitettu lähinnä nopeiksi ja lyhytaikaisiksi lainoiksi, jotka voi käyttää ilman sen isompia rajoituksia.
Koska mukana on kuitenkin enemmän riskiä lainantarjoajan näkökulmasta, ovat vakuudettomien lainojen korot ja kulut normaalia suuremmat. Vakuudetonta lainaa - tai mitään muutakaan lainaa pienellä korolla - ei siis kannata hakea hupikäyttöön.
Lainaa ilman vakuutta eri tilanteisiin
Tässä muutamia erilaisia tilanteita ja vakuudettomia lainoja, joiden hakeminen on mahdollista:
- Kulutusluotto ilman vakuuksia
- Joustoluottoa ilman vakuuksia
- Vakuudeton autolaina
- Remonttilaina ilman vakuuksia
- Yrityksille lainaa ilman vakuutta
- Vakuudeton yhdistelylaina
- Venelaina ilman vakuutta
Myös pienemmät pikalainat ovat lähes poikkeuksetta vakuudettomia.
Lainaa ilman vakuuksia – Kuka sitä voi saada?
Jos on aikeissa hakea vakuudetonta lainaa, kannattaa pitää huoli siitä, että täyttää seuraavat standardit:
- Vähintään 18-vuotias
- Vakituinen kotiosoite Suomessa
- Säännölliset ja riittävän suuret tulot
- Puhtaat luottotiedot
- Kotimainen pankkitili
Mikäli näihin kriteereihin ei pysty vastaamaan, ei lainaa mitä todennäköisimmin ole tulossa. Jos ne kuitenkin täyttää ja lainalle on oikeasti tarvetta, kannattaa Kulutusluotto-sivustolta löytyvä lainahakemus ottaa ehdottomasti käyttöön. Sen avulla voi saada lainatarjouksia useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta, jolloin myös edullisin vakuudeton laina löytyy helpommin.
Muista, ettei ilmaisen hakemuksen tekeminen sido yhtään mihinkään, eli lainatarjousta ei ole pakko hyväksyä.
Vakuudeton laina heti tilille – Näin sen hakeminen onnistuu
- Täytä näiltä sivuilta löytyvä lainahakemus omilla tiedoillasi. Ole mahdollisimman tarkka tietoja syöttäessäsi.
- Lähetä hakemus.
- Saat useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Ensimmäiset niistä voivat saapua jo muutaman minuutin jälkeen.
- Vertaile tarjouksia keskenään, valitse niistä itsellesi parhaiten sopiva ja hyväksy se. Saat sen jälkeen edullista lainaa ilman vakuuksia pankkitilillesi.
Lainan hakeminen on siis kaukana rakettitieteestä, mutta ihan täysin päättömästi hakuprosessia ei silti kannata suorittaa. Erityisen tarkkana tulee olla siinä vaiheessa, kun lukee läpi eri lainatarjouksia. Niiden koroissa ja muissa kustannuksissa sekä muissa ehdoissa voi olla yllättävänkin suuria eroja eri lainantarjoajien välillä.
Vakuudettomien lainojen hyvät ja huonot puolet
| Plussat | Miinukset |
|
|
|
|
|
|
Yleisimmät vakuudet lainoissa
Jos joskus eteen tulee se tilanne, että on hakemassa suurempaa vakuudellista lainaa, on hyvä tietää jo tässä vaiheessa, mitä tällaiset vakuudet, ovat. Tällaisiin reaalivakuuksiin (reaalivakuus = omaisuus, joka kelpaa vakuudeksi) lukeutuvat muun muassa:
- Osakkeet
- Arvopaperit
- Omistusasunto
- Metsäomistukset
- Säästöt
- Henkilötakaaja
Näiden tehtävänä on kaikessa yksinkertaisuudessaan varmistaa lainantarjoajalle se, että se saa lainansa takaisin tavalla tai toisella myös takaisinmaksuongelmien ilmetessä.
Näitä asioita ei pidä löytyä omasta takaa, vaan myös esimerkiksi omien vanhempien omistuksia voi hyödyntää. Ilman lupaa se ei tietenkään onnistu, mutta mahdollista se joka tapauksessa on. Voit hakea lainaa myös rinnakkaishakijan kanssa, joka helpottaa lainan saantia.
Kuten yllä olevasta listastakin voi huomata, vakuutena voi toimia myöskin henkilötakaaja. Kyseessä on toinen yksityishenkilö, joka ottaa lainan harteilleen silloin, jos alkuperäisellä lainanhakijalla ilmenee maksuvaikeuksia.
Lienee sanomattakin selvää, että henkilötakaajan oman taloudellisen tilanteen tulee olla viimeisen päälle kunnossa. Takaajaa ei siis mitä todennäköisimmin kelpuuteta, jos häneltä löytyy esimerkiksi maksuhäiriömerkintä tai hän elää pelkkien tukien varassa.
Vakuudeton laina vs. vakuudellinen laina
| Laina, jossa ei ole vakuutta | Laina, johon sisältyy vakuus | |
| Lainan hakeminen | Vakuudetonta lainaa voi hakea netistä | Hakuprosessi edellyttää lähes aina fyysisessä toimipisteessä käyntiä |
| Käyttökohde | Käyttö on joustavaa ja perustuu omiin tarpeisiin | Kohdennettu johonkin tiettyyn asiaan, kuten autoon, veneeseen, mökkiin tai asuntoon |
| Lainan pituus | Sopii lyhytaikaiseksi lainaksi | Tarkoitettu jopa vuosikymmenien pituiseksi lainaksi |
| Lainapäätöksen saaminen | Lainapäätöksen saapuminen ei kestä paria minuuttia kauempaa | Positiivisen lainapäätöksen saaminen on pitkän prosessin tulos |
Oman taloudellisen tilanteen vaikutukset vakuudettoman lainan hakemiseen
Pienet tulot & vakuudeton laina
Vaikka omat tulot olisivatkin hieman alhaisemmat, on lainaa ilman vakuuksia silti mahdollista hakea. Tällaisessa tilanteessa ei kuitenkaan kannata odottaa, että tarjolla olisi halpaa vakuudetonta lainaa, tai että lainaa saisi poikkeuksellisen paljon.
Vakuudeton laina on joka tapauksessa mahdollinen, mutta ei missään nimessä 110-prosenttisen taattu. Ei edes silloin, vaikka valtiolta saisi tukia pienten tulojen kylkeen. Tuet onneksi parantavat lainan saamisen todennäköisyyttä hieman, mutta silti edullisin vakuudeton laina olisi luvassa henkilölle, jolla on varmemmat ja korkeammat tulot.
Tähän ei kuitenkaan ole olemassa mitään yksittäistä ohjenuoraa tai yhtä absoluuttista totuutta, sillä jokaiselta pankilta ja rahoituslaitokselta löytyy omat kriteerinsä lainan myöntämiseen.
Kun lainahakemukseen syöttää rehellisesti oman tulotasonsa sekä muut olennaiset tiedot, voi nähdä, millaisten ehtojen ja kulujen saattelemana luotonmyöntäjät olisivat tarjoamassa lainaa ilman vakuuksia pienituloiselle.
Lainaa ilman vakuuksia työttömälle
Mitä heikompi oma taloudellinen tilanne on, sitä vaikeammaksi lainan saaminen muuttuu. Löytyykö sitten mistään päin markkinoita vakuudetonta lainaa työttömälle? Työtön pystyy saamaan vakuudetonta lainaa, mutta vain, jos luotonmyöntäjä on sitä mieltä, että hän kykenee varmasti lainan takaisinmaksuun.
Vakuudeton laina työttömälle ei ole erityisen halpa, minkä toisaalta ymmärtää, koska lainantarjoaja joutuu ottamaan isomman riskin. Siksi lainaa hakiessa tulee olla absoluuttisen varma sen suhteen, ettei lainan kanssa joudu myöhemmin maksuvaikeuksiin, vaan siitä selviäisi kunnialla.
Lainasumman ei kannata missään tapauksessa olla liian suuri, koska uusi työpaikka ei ilmestykään nenän eteen ihan sillä tahdilla kuin lainaa ottaessa suunnitteli.
Entäpä sitten, jos töitä tai tuloja ei ole ollenkaan? Silloin myönteisen lainapäätöksen saamisesta voi vain haaveilla. Mikäli tilille kuitenkin pompsahtaa kuukausittain vaikkapa työttömyyskorvausta, toimeentulotukea tai ansiosidonnaista päivärahaa, on lainan saaminen jo jossain määrin mahdollista. Varmaa se ei missään nimessä ole.
Mistä saa lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja?
Maksuhäiriömerkintä tekee käytännössä aina myönteisen lainapäätöksen saamisesta paljon haastavampaa - miltei mahdotonta. Tällaisissa tilanteissa lainaa ilman vakuuksia voi saada pitkälti vain poikkeustilanteen sattuessa.
Jos on välttämätön tarve saada lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja, on hyvä idea ottaa avuksi takaaja tai yhteishakija. Kun lainan takaisinmaksusta on vastaamassa kaksi henkilöä, joista vähintään toisen taloudellinen tilanne ja luottotiedot ovat viimeisen päälle timanttiset, on lainan saaminen piirun verran helpompaa. Varmasta ei kuitenkaan voida vielä puhua.
On kuitenkin hyvä muistaa, että pankit sekä rahoituslaitokset käyvät jokaisen hakijan tilanteen läpi yksilöllisesti. Jos maksuhäiriömerkintä on esimerkiksi monien vuosien takaa ja nykypäivänä tulot ovat kaikin puolin vakaat, voi lainaa saada hieman todennäköisemmin. Ja mikäli tähän tilanteeseen yhdistää vielä yhteishakijan, näyttää tilanne lainan saamisen näkökulmasta vielä piirun verran paremmalta.
Ei kuitenkaan kannata yllättyä, jos kaikesta tästä huolimatta vakuudeton laina maksuhäiriöiselle jää saamatta.
Usein kysytyt kysymykset
Lainaa ilman vakuuksia voi hakea, jos on täysi-ikäinen ja omistaa riittävän suuret ja säännölliset tulot sekä virheettömät luottotiedot. Myös pankkitilin on oltava kotimainen ja vakituisen kotiosoitteen tulee löytyä Suomesta.
Kulutusluotto.comin kautta lainaa ilman vakuuksia heti tilille on mahdollista hakea jopa 60 000 euroa. Lainaa ei kuitenkaan automaattisesti saa näin paljoa, vaan lopullisen lainasummaan vaikuttavat esimerkiksi luottotietojen puhtaus, mahdollinen yhteishakija sekä omien tulojen koko.
Yleensä vakuudeton laina korko on jotain 4-20 %:n väliltä.
Lainaa ilman vakuuksia heti tilille saa useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Nopeimmin lainaan pääsee käsiksi täyttämällä ja lähettämällä näiltä sivuilta löytyvän ilmaisen lainahakemuksen. Sen jälkeen lainatarjouksia alkaa saapua vain muutamassa minuutissa ja sitten tarvitsee vain valita ja hyväksyä omasta mielestä paras vakuudeton lainatarjous.