Miksi valita laina pienellä korolla
Pienikorkoisen lainan valinta on toisaalta itsestäänselvyys, mutta se tuo mukanaan erilaisia hyötyjä.
Säästä kuluissa
Ensimmäinen ja selkein syy valita laina pienellä korolla on se, että säästät lainan kokonaiskuluissa sievoisia summia. Pienempi korko antaa myös joustavuutta oman talouden suunnitteluun, sillä kuukausittaiset kulusi ovat pienemmät.
Korkokulujen vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin
Mitä pienempi korko on, sitä vähemmän maksat korkokuluja laina-ajan aikana. Tämä säästää rahaa ja tekee lainan takaisinmaksusta helpompaa.
Esimerkki 1:
Otetaan esimerkiksi kaksi eri lainaa: Laina A, jonka korko on 4,5%, ja Laina B, jonka korko on 7,5%. Molemmat lainat ovat 10 000 euron suuruisia ja niiden takaisinmaksuaika on 5 vuotta.
Laina A:
Korkokulut = pääoma x korkoprosentti x laina-aika
Korkokulut = 15 000 € x 0,045 x 5 = 3375 €
Laina B:
Korkokulut = pääoma x korkoprosentti x laina-aika
Korkokulut = 15 000 € x 0,075 x 5 = 5625 €
Tässä esimerkissä valitsemalla Laina A pienemmällä korolla, lainanottaja säästää 2250 € korkokuluissa verrattuna Lainaan B.
Esimerkki 2:
Otetaan toinen esimerkki, jossa henkilö hakee asuntolainaa. Hän vertailee kahta vaihtoehtoa: Laina A, jonka korko on 1,5%, ja Laina B, jonka korko on 2,5%. Molemmat lainat ovat 200 000 euron suuruisia ja niiden takaisinmaksuaika on 25 vuotta.
Laina A:
Korkokulut = pääoma x korkoprosentti x laina-aika
Korkokulut = 200 000 € x 0,015 x 25 = 75 000 €
Laina B:
Korkokulut = pääoma x korkoprosentti x laina-aika
Korkokulut = 200 000 € x 0,025 x 25 = 125 000 €
Tässä esimerkissä valitsemalla Laina A pienemmällä korolla, lainanottaja säästää 50 000 € korkokuluissa verrattuna Lainaan B.
Nämä esimerkit ja laskelmat osoittavat, että valitsemalla laina pienellä korolla voi säästää merkittävästi rahaa korkokuluissa. On kuitenkin tärkeää huomioida myös muut lainaehtoihin vaikuttavat tekijät, kuten mahdolliset lisäkulut ja joustavuus takaisinmaksussa.
Miten korot vaikuttavat kuukausittaisiin maksueriin
Mitä pienempi korko, sitä pienempi on myös lainan kuukausierä. Tästä syystä pienikorkoinen laina on myös hyvä valinta, sillä voit maksaa lainaa pienellä kuukausierällä takaisin helpommin kuin suurempia eriä.
Lainan takaisinmaksun kesto
Kun valitset pienikorkoisen lainan, tarkoittaa se myös sitä, että voit tarvittaessa maksaa lainan takaisin kokonaisuudessaan nopeammin, sillä koron osuus jää maksuerissä pienemmäksi. Näin pääset lainasta eroon nopeammassa aikataulussa.
Näin vertailet lainoja pienellä korolla
Kun olet etsimässä lainaa pienellä korolla, tulee sinun vertailla eri lainapalveluja toisiinsa. Tämä on ainoa tapa löytää se kaikista pienikorkoisin laina. Kulutusluotto.com auttaa sinua tässä tehtävässä, mutta käydään ensin läpi, mitä vertailussa kannattaa ottaa huomioon.
Eri lainatuotteet ja niiden korot
Eri lainatuotteissa on usein hieman erilainen korko ja kannattaa pohtia omia rahoitustarpeitaan huolellisesti ennen lainaamista, jotta voidaan valita juuri sopiva pienikorkoinen luotto.
Kulutusluotto matalalla korolla
Kulutusluotto on yleinen vaihtoehto, kun tarvitaan lainaa nopeasti netistä ja halutaan saada se kuitenkin kohtuullisella korolla. Kulutusluotto haetaan tavallisesti nettihakemuksella ja se on suuruudeltaan 1000 - 60000 euroa.
Kulutusluoton korko vaihtelee 4-20% välillä riippuen luottoyhtiöstä sekä hakijan omista tiedoista.
Kulutusluotto maksetaan tilille kertasummana ja sen voi käyttää mihin itse haluaa, ilman rajoituksia. Se tunnetaan myös nimellä käyttölaina.
Joustoluotto pienellä korolla
Joustoluotto eroaa kulutusluotosta siinä, että se myönnetään yleensä luottotilinä, eli käyttöluottona, josta lainanhakija voi tehdä nostoja omalle tililleen tarpeen mukaan. Joustoluotto sopii tilanteeseen, jolloin tarkkaa lainantarvetta ei vielä tiedetä, mutta halutaan että lainaa on käytössä tarvittaessa enemmänkin.
Voit esimerkiksi hakea 8000€ suuruisen joustoluoton, mutta nostaa siitä käyttöösi vain 1000€. Tämän jälkeen luottotilillesi jää vielä 7000€ luottoraja, jonka puitteissa voit tehdä nostoja pankkitilillesi koska tahansa kellon ympäri, jopa viikonloppuisin tai öisin.
Edullisen koron pankkilaina
Pankista saatava laina on yleensä kaikista pienimmällä korolla varustettua. Pankkilaina on yleensä myös vakuudeton luotto, mutta sen saaminen voi olla hieman vaikeampaa sekä hitaampaa, kuin pelkästään netissä toimivien lainanmyöntäjien tarjoamat kulutusluotot.
Pikavippi ja muut lyhytaikaiset lainat
Pikavippi sekä muut lyhytaikaiset pikalainat tarjovat hakijoilleen lainaa heti tilille, mutta yleensä summat ovat hyvin pieniä sekä korkokulut usein suhteessa huomattavasti korkeampia kuin suuremmissa pienikorkoisissa lainoissa.
Ymmärrä lainan korko
Lainan korko on rahasumma, jonka lainanantaja perii lainanottajalta lainatun rahan käytöstä. Se on tapa lainanantajalle kompensoida riskiä, joka liittyy rahan lainaamiseen, sekä saada tuottoa siitä. Lainan korko ilmaistaan yleensä prosenttiosuutena lainan pääomasta, ja se voidaan periä joko kiinteänä tai vaihtuvana korkona.
Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, jolloin lainanottaja tietää tarkalleen, kuinka paljon korkoa hän maksaa koko laina-ajan. Vaihtuva korko sen sijaan voi muuttua esimerkiksi markkinakorkojen mukaan, mikä tarkoittaa, että lainanottaja maksaa enemmän korkoa, jos markkinakorot nousevat, ja vähemmän, jos ne laskevat.
Lainan korko määräytyy useiden tekijöiden perusteella, kuten lainanottajan luottokelpoisuus, lainan määrä, laina-aika ja markkinatilanne. Yleensä parempi luottokelpoisuus ja lyhyempi laina-aika johtavat alhaisempaan korkoon.
Kun otat lainaa, on tärkeää ymmärtää lainan korko ja miten se vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota niin nimelliskorkoon kuin todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
Mikä on nimelliskorko?
Nimelliskorko on lainan peruskorko ennen kuin otetaan huomioon esimerkiksi toimitusmaksut, tilinhoitomaksut tai muut lisäkulut. Nimelliskorko ei siis yksin kerro lainan tai saveltuksen todellista kustannusta tai tuottoa sijoittajalle, vaan vain osan siitä.
Mikä on todellinen vuosikorko
Todellisen vuosikoron laskemisessa otetaan huomioon nimelliskorko, mahdolliset järjestelypalkkiot, toimitusmaksut, tilinhoitokulut ja muut lainaan liittyvät kulut. Tavoitteena on antaa kokonaiskuva lainan kustannuksista ilmoittamalla se prosentuaalisena suhteena lainasummaan.
Esimerkki: Jos 10 000 euron lainalle myönnetään 5 % nimelliskorko ja 100 euron järjestelypalkkio, todellinen vuosikorko sisältää sekä nimelliskoron että järjestelypalkkion. Laskennallisesti todellinen vuosikorko saattaa olla esimerkiksi 5,5 %.
On tärkeää huomioida, että todellinen vuosikorko heijastaa lainan kustannuksia vain, kun laina-aika ja -summa pysyvät ennallaan koko takaisinmaksujakson ajan.
Miten lainan korko lasketaan?
Lainan kokonaiskustannukset koostuvat useista eri osista, kuten nimelliskorko, muut kulut (kuten järjestelypalkkio ja tilinhoitomaksut) ja koron osuus. Lainan kokonaiskustannusten selvittäminen on tärkeää, jotta voi vertailla eri lainavaihtoehtoja ja valita itselleen sopivan lainaratkaisun.
Korkolaskennassa on kaksi yleistä tapaa laskea korko:
1. Yksinkertainen korko: Yksinkertaisessa korossa korko lasketaan vain lainan alkuhetken pääomasta. Yksinkertainen korkolasku on helppo laskea, mutta se ei ole kovin realistinen kuva lainan todellisesta kustannuksesta, koska se ei ota huomioon korkoa korolle -ilmiötä.
Yksinkertaisen koron kaava: Korko = Pääoma x Korkoprosentti x Laina-aika
2. Korkoa korolle: Korkoa korolle -laskelmassa korko lasketaan vuosittain pääoman ja aiempien korkojen summasta. Tämä laskentatapa on realistisempi kuva lainan todellisista kustannuksista, koska se ottaa huomioon, että korko kertyy myös aiemmin kertyneelle korolle.
Korkoa korolle -kaava: Loppusumma = Pääoma x (1 + Korkoprosentti)^Laina-aika
Lainan kokonaiskustannukset saadaan selville summaamalla yhteen kaikki lainan aikana maksettavat korot ja muut kulut. Tämä voidaan tehdä seuraavasti:
-
Laske lainan korkokulut koko laina-ajalta.
-
Lisää lainan muut kulut, kuten järjestelypalkkio ja tilinhoitomaksut.
-
Vähennä mahdolliset verovähennykset, kuten asuntolainan korkovähennys.
-
Summaa yhteen kaikki kulut ja vähennykset saadaksesi lainan kokonaiskustannukset.
Lainan kokonaiskustannukset antavat hyvän kuvan siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa, ja niitä voidaan vertailla eri lainavaihtoehtojen välillä. Lainan todellinen vuosikorko on toinen tapa vertailla lainoja, sillä se ottaa huomioon lainan kaikki kulut ja korkokulut yhden vuosiprosentin muodossa.
Vertaile eri lainantarjoajat
Nyt kun ymmärrämme miten lainan korko toimii, voimme aloittaa vertailemaan eri lainantarjoajat. Kun vertailet lainantarjoajia ja saamiasi lainatarjouksia, ota huomioon muun muassa seuraavat asiat:
-
Lainan todellinen vuosikorko
-
Lainaehdot, kuten laina-aika, kuukausierä sekä muut mainitut ehdot ja kulut
-
Voiko lainaa maksaa takaisin ennakkoon
-
Muut yksityiskohdat lainatarjouksesta
Tärkeää on käydä läpi jokainen lainatarjous huolellisesti ja tarkastaa, että kaikki mainitut ehdot sopivat sinulle, ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Pankit ja luottolaitokset
Kaikki Kulutusluotto.com palvelussa olevat pankit ja luottolaitokset ovat luotettavia Suomalaisia tai Suomessa toimivia yrityksiä, jotka ovat rekisteröityneet aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin ja tarjoavat lainaa pienellä korolla.
Tästä huolimatta voit tutustua myös yrityksen käyttäjäarvioihin netissä ja lukea lainaajien kokemuksia eri palveluista, ennenkö teet päätöksen lainan ottamisesta. Pyrimme pitämään huolen, että asiakkaamme voivat olla luottavaisin mielin jokaisen meidän kautta saamansa lainatarjouksen kohdalla.
Vertaislainapalvelut
Yksi vaihtoehto on myös kokeilla vertaislainapalveluja, joissa voi hakea lainaa pienellä korolla yksityiseltä sijoittajalta.
Pienikorkoinen vertaislaina toimii niin, että jättämällä hakemuksen, voit saada useita tarjouksia eri yksityishenkilöiltä, jotka haluavat välityspalvelun kautta lainata sinulle rahaa. Tämä voi joskus olla todella edullinen ja helppo tapa lainata rahaa.
Kulutusluotto tunnetaan myös kertalainana
Kulutusluotto on yleensä kertalaina. Tämä tarkoittaa sitä, että lainasumma maksetaan kokonaisuudessaan tilillesi, eikä esimerkiksi osissa, kuten joustoluotossa.
Kertalainan etu on se, että saat koko lainasumman saman tein tilillesi saman päivän aikana eikä asiaa tarvitse miettiä tämän jälkeen kuukausierän maksua enempää.
Vertailun pienikorkoisin vakuudeton kulutusluotto
Edullista lainaa kilpailuttamalla voidaan huomata, että pienikorkoisin kulutusluotto löytyy perinteisiltä pankeilta. Netissä toimivat rahoituslaitokset saattavat tarjota lähes yhtä edullista lainaa, mutta pankit pystyvät yleensä tarjoamaan vielä hieman matalammalla korolla olevaa luottoa.
Lainaehdot voivat näissä olla tiukemmat, joten muutkin rahoituslaitokset voivat olla varteenotettavia vaihtoehtoja, silloin jos perinteiseltä pankilta ei sopivaa lainatarjousta tule.
Vertailun avulla matalakorkoinen laina löytyy varmemmin
Valitsit sitten perinteisen pankin tai netissä toimivan luottoyhtiön, löydät pienikorkoisen lainan varmimmin vertailemalla ja kilpailuttamalla lainatarjouksesi. Ilman kilpailutusta saatat päätyä ottamaan kallista lainaa ja maksamaan huomattavasti enemmän, kuin mitä maksaisit kilpailuttamalla.
Lainan kilpailutus
Jos mietit mistä löytyy pienikorkoiset lainat, olet oikeassa paikassa, sillä kaikista helpoin tapa löytää pienikorkoinen laina on lainan kilpailutus. Tämän voi tehdä myös täysin itsenäisesti, mutta voit myös jättää meille hakemuksen ja kilpailutamme lainan puolestasi yli 30 pankilla ja rahoituslaitoksella. Tämä säästää sinulta aika ja vaivaa, kun et joudu erikseen täyttämään jokaisen pankin hakemusta ja lähettämään liitteitä useita kertoja.
Miten lainan kilpailutus toimii
Lainan kilpailutus vertailee eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia löytääkseen itselleen parhaiten sopivan lainan. Lainan kilpailutus auttaa hakijaa saamaan alhaisemman koron ja paremmat lainaehdot. Näin helposti lainan kilpailutus toimii:
-
Selvitä tarpeesi: Mieti, minkä suuruista lainaa tarvitset ja minkälaisella takaisinmaksuajalla. Mieti myös, millaiset lainaehdot sinulle sopivat parhaiten.
-
Tee lainahakemus: Täytä lainahakemus Kulutusluotto.com sivustolla - lähetämme hakemuksesi yli 30 eri pankille ja rahoituslaitokselle. Hakemuksessa ilmoitat pyytämäsi lainasumman, takaisinmaksuajan ja muut tarvittavat tiedot.
-
Vertaile saamiasi tarjouksia: Saat jokaisesta pankista tai rahoituslaitoksesta heidän tarjoamansa lainatarjouksen tai tiedon siitä, että tarjousta ei voitu antaa. Vertaile tarjouksia keskenään huomioon ottaen lainan korko, kulut, takaisinmaksuaika ja muut ehdot.
-
Valitse paras tarjous: Valitse sinulle parhaiten sopiva lainatarjous ja tee lainasopimus kyseisen pankin tai rahoituslaitoksen kanssa.
-
Allekirjoita lainasopimus: Kun olet löytänyt itsellesi parhaiten sopivan lainan, allekirjoita lainasopimus ja noudattaa sen ehtoja.
Lainan kilpailutus kannattaa, sillä se auttaa sinua löytämään edullisimman ja omiin tarpeisiisi parhaiten sopivan lainan. Muista kuitenkin, että lainan kilpailuttaminen ei takaa automaattisesti parasta mahdollista lainaa, ja on tärkeää tarkkaan vertailla eri tarjouksia ja niiden ehtoja.
Kuinka löytää omaan tilanteeseen sopiva laina pienellä korolla
Jokaisen hakijan tilanne on erilainen ja tästä syystä jokainen palvelumme kautta tuleva lainatarjous on myös henkilökohtainen. Paras tapa löytää juuri omaan tilanteeseen sopiva edullinen laina on ensin pohtia tarkkaan omia tavoitteitaan, lainan tarvetta sekä maksukykyään, jonka jälkeen täyttää hakemuksen ja jää odottelemaan sopivaa lainatarjousta.
Löydä edullisin laina pienellä korolla
Lainojen kilpailutus on paras tapa löytää edullinen laina pienellä korolla eikä kilpailutusta kannata sivuuttaa, olit sitten hakemassa pientä lainaa lyhyellä maksuajalla tai suurempaa kulutusluottoa pitkällä maksuajalla. Oli tilanteesi mikä tahansa, ilmainen lainojen kilpailutus, joka ei sido sinua mihinkään kannattaa tehdä ennen lainan ottamista.
Vinkkejä koron pienentämiseen
Paranna luottokelpoisuuttasi
Lainan korkoon vaikuttaa usein eniten oma luottokelpoisuutesi, sillä mitä suuremman riskin pankki arvionsa mukaan lainaamisessa ottaa, sitä suuremman hyödyn (eli koron) tästä lainasta haluavat saada.
Miksi luottokelpoisuus on tärkeää
Tässä muutamia keskeisiä syitä, miksi luottokelpoisuus on tärkeää:
-
Lainan saanti: Luottokelpoisuus on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantajat arvioivat, kun he päättävät myöntääkö lainaa vai ei.
-
Edullisemmat lainaehdot: Hyvä luottokelpoisuus voi myös auttaa sinua saamaan parempia lainaehtoja.
-
Vuokra-asunnot
-
Työpaikat
-
Sähkö- ja puhelinliittymät
-
Vakuutukset
Luottokelpoisuus on osoitus siitä, että hallitset raha-asioitasi vastuullisesti, mikä voi tehdä sinusta houkuttelevamman kumppanin niin lainanantajille, vuokranantajille kuin työnantajillekin.
Miten parantaa luottokelpoisuutta
Oman luottokelpoisuuden parantaminen ei toki ole helppoa ja se vaatii aikaa ja vaivaa, mutta siitä voi olla hyötyä monessa eri asiassa - mukaanlukien lainan koron pienentäminen. Tässä muutamia vinkkejä miten parantaa omaa luottokelpoisuutta:
-
Tarkista luottotietosi. Näin näet aivan ensimmäiseksi onko sinulla jotain ongelmia luottohistoriassa. Jos tällaisia löytyy, hoida luottotietosi heti kuntoon maksamalla pois avoimet laskusi.
-
Maksa mahdollisuuksien mukaan pois avoimia velkojasi, näin parannat luottosuhdettasi.
-
Maksa aina laskusi ajallaan, jotta vältät mahdolliset luottotietomerkinnät ja maksuhäiriöt.
-
Säilytä vanhat luottotilit, näin lainaamasi yhtiö näkee, että olet hoitanut velkasi aina ajallaan ja voit neuvotella parempaa korkoa tai suurempaa luottorajaa.
-
Jos sinulla on useita lainoja, voit harkita lainojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi. Näin saat maksettua lainasi ajallaan ja sinulle jää maksettavaksi ainoastaan yhden lainan kuukausierä.
Pienempi lainan korko yhteishakijan kanssa
Voit hakea lainaa pienellä korolla yhteishakijan kanssa helpommin kuin yksin.
Miksi yhteishakija voi alentaa korkoa
Yhteishakijan kanssa lainaa hakiessa pankki pystyy tarjoamaan lainaa pienemmällä korolla, koska riski luottotappiosta pienenee kun lainaa on maksamassa kaksi henkilöä yhden henkilön sijasta. Jos toisen hakijan taloudessa tulee yllättäviä muutoksia, toinen hakija saattaa pystyä silti hoitamaan lainan takaisinmaksun.
Kuka voi toimia yhteishakijana eli rinnakkaishakijana
Tämä riippuu hieman luottoyhtiöstä, mutta voit hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa esimerkiksi puolisosi kanssa, mutta yleensä myös kuka tahansa lähisukulainen kelpaa. Jotkin pankit kelpuuttavat rinnakkaishakijaksi myös muun kuin sukulaisen.
Yhdistä lainat ja säästä koroissa
Lainojen yhdistäminen on yksi helppo konsti saada lainaa pienellä korolla aikaisempiin lainoihin verrattuna. Yhdistelylaina onnistuu helposti myös Kulutusluotto.com palvelussa, muistat vain mainita siitä hakemuksen kohdassa, missä tätä kysytään.
Miten lainojen yhdistäminen toimii
-
Selvitä nykyiset velat: Tee kartoitus kaikista nykyisistä veloistasi. Kirjaa ylös jokaisen lainan pääoma (lainattu summa), korko, kuukausittainen maksuerä ja muut lainaehtoihin liittyvät tiedot.
-
Hae yhdistelylaina: Täytä lainahakemus Kulutusluotto.com palvelussa. Hakemuksesta tulisi käydä ilmi, että kyseessä on lainojen yhdistäminen ja anna tietoja nykyisistä veloistasi.
-
Lainasopimuksen allekirjoittaminen: Kun saat lainapäätöksen hyväksytysti, tutustu huolellisesti uuden lainan sopimukseen ja allekirjoita se.
-
Vanhojen lainojen takaisinmaksu: Uusi lainantarjoaja maksaa yleensä vanhat lainasi suoraan vanhoille velkojille. Jos tämä ei ole automaatio, hoidat itse vanhojen lainojen maksamisen pois heti kun olet saanut varat uudelta lainantarjoajalta.
-
Jatka uuden lainan takaisinmaksua: Kun vanhat lainasi ovat maksettu kokonaan, huomioi vain uuden lainasi kuukausittaiset lyhennykset ja/tai korot noudattaen rahoituslaitoksen antamia ohjeita.
Yhdistelylainan hakeminen
Yhdistelylainaa haetaan kuten mitä tahansa muutakin lainaa haettaisiin. Valitset sivustoltamme lainasumman ja laina-ajan, jonka jälkeen siirryt täyttämään hakemusta. Hakemuksen yhteydessä kysytään haluatko yhdistää lainasi, valitset tämän vaihtoehdon ja syötät tiedot nykyisistä lainoistasi. Näin helppoa on lainojen yhdistäminen.
Näin haet lainaa pienellä korolla
Näin helppoa on hakea lainaa pienellä korolla Kulutusluotto.com palvelusta. Hakemuksen täyttäminen on nopeaa ja yksinkertaista, se vie sinulta vain muutaman minuutin. Hakemuksen jättäminen on myös ilmaista eikä se sido sinua mihinkään, vaan voit huoletta kokeilla kuinka pienellä korolla sinä saisit lainaa.
Lainan hakeminen – hae lainaa heti 24h, myös iltaisin ja viikonloppuisin
Kulutusluotto.com palvelussa voit jättää lainahakemuksen 24h vuorokaudessa, myös iltaisin, öisin ja viikonloppuna. Käsittelemme hakemukset mahdollisimman automaattisesti ja lainapäätöksen nopeasti. Ota kuitenkin huomioon, että vaikka palvelumme on auki kellon ympäri, ei rahoituslaitokset välttämättä prosessoi hakemuksia kuin aukioloaikoinaan. Voit kuitenkin jättää hakemuksen meille ja ilmoitamme heti, kun saat tarjouksia - oli se sitten heti tai muutaman päivän sisällä.
Tarvittavat tiedot ja asiakirjat
Lainahakemukseen tarvitaan muun muassa seuraavia tietoja:
-
Henkilötiedot
-
Palkkatiedot
-
Verotiedot
-
Tietoja taloudestasi
-
Pankkitiedot
-
Muut tiedot
Tämän lisäksi valitsemasi luottoyhtiö saattaa pyytää liitteitä, kuten verotustodistus, palkkatodistus, yrittäjiltä tietoja yritystoiminnasta, tietoja etuuksista tai eläkkeestä tai muita tietoja. Nämä selviävät aina lainatarjouksesta.
Lainan takaisinmaksu pienellä korolla
Kun haet lainaa pienellä korolla, tulee se aina maksaa myös takaisin ilman poikkeuksia.
Minkälaisia takaisinmaksuajan vaihtoehtoja on tarjolla
Voit valita laina-ajaksi Kulutusluotto.com palvelussa 1-15 vuotta, joten laina-aika on erittäin joustava. Jos toiveenasi on maksaa laina nopeasti takaisin, valitse lyhyt 1-2 vuoden laina-aika, mutta tarpeen mukaan voit ottaa laina-ajaksi jopa 15 vuotta.
Kuinka maksuaikataulu vaikuttaa kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin
Kuukausierän suuruus: Maksuaikataulun pidentäminen pienentää kuukausittaista lainanlyhennystä, koska lainapääoma jaetaan useammalle kuukaudelle. Tämä voi helpottaa talouden hallintaa lyhyellä aikavälillä, koska kuukausittaiset menot ovat pienemmät. Toisaalta lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempaa kuukausierää, koska lainapääoma maksetaan takaisin nopeammin.
Kokonaiskustannukset: Maksuaikataulun pidentäminen lisää yleensä lainan kokonaiskustannuksia, koska korkokulut kasvavat pidemmän laina-ajan myötä. Mitä pidempi maksuaika, sitä enemmän korkoa ehtii kertyä lainasummalle. Lyhyempi maksuaika puolestaan tarkoittaa yleensä pienempiä kokonaiskustannuksia, koska korkokuluja kertyy vähemmän.
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu
Riippuen valitsemastasi pankista, on yleensä lainan ennenaikainen takaisinmaksu mahdollista. Jos vain taloutesi sallii, on tämä yleensä hyvä ratkaisu, koska näin vältyt lainan koron maksuilta sen loppuosasta ja maksat korkoa ainoastaan siltä ajalta, kun vakuudeton laina oli käytössäsi.
Hae lainaa pienellä korolla jopa 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia
Kulutusluotto.com palvelusta voit hakea lainaa pienellä korolla maksimissaan 60000 euroa. Minimisumma lainalle on 1000€.
Palvelusta löydät lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, joten minkäänlaisia reaalivakuuksia tai ulkopuolisia takaajia et lainalle tarvitse vaan voit saada.
Kenelle pienikorkoinen laina
Pienikorkoinen laina ilman vakuuksia ei ole mahdollinen kaikille vaan kuten kaikissa lainoissa, on rajoituksia milloin voit hakea lainaa pienellä korolla:
-
Minimissään 18-vuoden ikä
-
Puhtaat luottotiedot - ei maksuhäiriöitä
-
Pysyvä osoite Suomessa, löydyttävä maistraatista
-
Suomalainen pankkitili - lainaa ei makseta ulkomaille
-
Riittävät tulot lainan takaisinmaksuun
Lainaa pienellä korolla opiskelijalle
Opiskeluaikana ei ole useinkaan varaa maksaa kalliita lainoja, joten opiskelija usein haluaisi lainaa pienellä korolla. Emme rajoita opiskelijoiden lainanhakua, kunhan riittävät tulot lainan maksuun löytyy opinnoista huolimatta.
Alhaisella korolla lainaa eläkeläiselle
Eläkeläiselle lainaa pienellä korolla onnistuu helposti hakemuksemme avulla. Voit hakea lainaa eläkeläisenä ja saada sitä matalalla korolla, kunhan eläketulosi vain ovat riittävät. Hakemuksen yhteydessä vaaditaan todisteet eläketuloistasi.
Lainatarjous on jokaiselle asiakkaalle henkilökohtainen
Jokaisen asiakkaan kohdalla tehdään henkilökohtainen luottoarvio ja tämän perusteella saat pankeilta tarjouksia. Lainatarjouksessa olevat ehdot ja tiedot ovat henkilökohtaisia, eikä päde muiden henkilöiden kuin hakijan kohdalla.
Tarkempia tietoja luottoarviosta tai lainapäätöksestä emme voi valitettavasti antaa, joten jos lainahakemuksesi ei tuottanut tarjouksia, emme valitettavasti voi kertoa sen tarkempia syitä.
Voit hakea edullista lainaa, kun olet hoitanut raha-asiasi hyvin
Jotta voit saada lainaa pienellä korolla, tärkein asia on se, että olet hoitanut raha-asiasi hyvin ja sinulla on puhdas luottohistoria - mahdollisimman pitkä sellainen.
Tästä syystä kannattaa olla raha-asioissa tarkka ja huolellinen, maksaa laskut ja luotot ajoissa takaisin. Näin varmistat sen, että voit jatkossakin saada lainaa pienellä korolla helposti netistä.
Lainaa pienellä korolla 18- vuotiaalle - säännölliset tulot ratkaisee
Nuoresta iästä huolimatta on mahdollista saada lainaa pienellä korolla. Kuten sanottu, pankit ja luottoyhtiöt tarkastelevat tilannettasi kokonaisvaltaisesti ja jos sinulla nuoresta iästäsi huolimatta on säännölliset sekä riittävän suuret tulot, laina yleensä voidaan myöntää.
Mihin tarkoitukseen voi hakea lainaa pienellä korolla?
Voit hakea lainaa pienellä korolla useisiin eri käyttötarkoituksiin. Alla muutamia yleisimpiä asioita, joihin edullinen laina haetaan.
Remonttilainaa pienellä korolla
Edullinen laina remonttiin on yleinen vaihtoehto, sillä usein remontin hinta tulee olemaan sen verran suuri, ettei sitä välttämättä palkkatuloilla tai säästöillä kateta. Niimpä remonttiin haettava laina pienellä korolla on usein vaihtoehtona.
Autolainaa pienellä korolla
Olit sitten hankkimassa käytettyä tai uutta autoa, voi rahoitus tulla vaihtehdoksi. Uudet sähköautot ovat kohtuullisen hintaisia ja niihin halutaan edullinen laina, millä auton osto rahoitetaan. Kauttamme onnistuu autolaina pienellä korolla helposti.
Lomalainaa pienellä korolla
Lomakausi voi olla vuoden ympäri, riippuen työpaikastasi ja toiveistasi. Lentojen hinnat ovat kallistuneet viime aikoina eikä matkustaminen koskaan ilmaista ole ollut. Niinpä usein tarvitaan lainaa pienellä korolla lomaa varten. Mitä pienikorkoisemman lainan lomaa varten saatkaan, sitä mukavampi sitä on loman jälkeen maksella takaisin.
Muut lainakohteet joihin voit hakea kulutusluottoa pienellä korolla
-
Häät
-
Asunnon sisustaminen
-
Kodinkoneiden hankinta
-
Opiskelu- tai kurssikulut
-
Lääkäri- ja hammaslääkärikulut
-
Yllättävät menot, kuten auton korjaus
-
Velkojen yhdistäminen
-
Kalliimpien harrastusten aloittaminen
Miksi kilpailuttaa lainat Kulutusluotto.com palvelussa?
On useita syitä, miksi pienikorkoinen laina kannattaa kilpailuttaa Kulutusluotto.com palvelussa:
-
Saat useita lainatarjouksia: Mikäs sen parempaa, kuin vertailla useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
-
Valitse paras lainatarjous: Parhaan lainatarjouksen valinta on helppoa, sillä kaikki tarjoukset löydät yhdestä paikasta.
-
Lainapäätös heti kunhan täytät lainahakemuksen huolellisesti: Täytä hakemus hyvin ja tulee lainapäätös heti. Myös edullinen laina siirretään tilillesi saman päivän aikana tai viimeistään parin pankkipäivän sisällä.
-
Miten hyvä lainan korko muodostuu?: Hyvä lainan korko tulee omasta luottokelpoisuudestasi, kauttamme saatavat tarjoukset ovat markkinoiden parhaita ja edullisimpia korkoja.
-
Lyhennysvapaat kuukaudet: Voit saada lainalle lyhennysvapaita tarpeidesi mukaan, muista tarkistaa henkilökohtaisesta tarjouksesta.
-
Lainat myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia: Edullinen laina ilman vakuuksia tai takaajia Kulutusluotto.com palvelusta.
Laina matalalla korolla – hyvät ja huonot puolet
Matalakorkoinen laina on vakuudetonta lainaa pienellä korolla, mutta onko siinä jotain huonoja puolia?
Hyvät puolet:
+ Säästät rahaa: Matalakorkoisen lainan suurin etu on, että maksat vähemmän korkokuluja laina-aikana.
+ Pienemmät kuukausierät: Matalakorkoiset lainat usein tarkoittavat pienempiä kuukausittaisia maksuja, mikä voi helpottaa taloudellista rasitusta ja antaa sinulle enemmän joustovaraa muissa menoissa.
+ Nopeampi lainan lyhentäminen: Koska matalakorkoisen lainan korkokulut ovat pienemmät, voit lyhentää lainaasi nopeammin.
Huonot puolet:
- Vaikea saada: Matalakorkoiset lainat ovat usein vaikeampia saada, varsinkin jos sinulla ei ole vahvaa luottokelpoisuutta.
- Pitkä laina-aika: Matalakorkoiset lainat voivat joskus tarkoittaa pidempää laina-aikaa, mikä tarkoittaa, että olet velkaantunut pidemmän aikaa.
- Ylivelkaantumisen riski: Matalakorkoisten lainojen houkuttelevuus voi johtaa siihen, että otat liikaa velkaa.
Usein kysytyt kysymykset
Vertaile eri lainantarjoajia ja heidän tarjoamiaan korkoja. Kulutusluotto.com kilpailutuksen avulla voit helposti vertailla eri lainantarjoajien korkoja, kuluja ja ehtoja. Muista ottaa huomioon myös muut lainan kustannukset, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
Lainan korko määräytyy usein hakijan taloudellisen tilanteen, kuten tulojen, menojen, luottotietojen ja muiden velkojen perusteella. Hyvä taloudellinen tilanne ja luottokelpoisuus voivat auttaa saamaan lainaa pienemmällä korolla. Jos sinulla on heikompi taloudellinen tilanne, lainanantaja saattaa pitää sinua suurempana riskinä, mikä voi johtaa korkeampaan korkoon.
Kulutusluotto.com voi auttaa vertailemaan useita lainantarjoajia ja heidän tarjouksiaan. Meillä on laaja yhteistyöverkosto eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa, joten löydämme sopivia ratkaisuja lainaa tarvitseville. Kulutusluotto.com palvelu on ilmaista lainanhakijoille eikä sido sinua mihinkään
Yleensä pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset voivat kasvaa, sillä korkoa maksetaan pidemmän ajan kuluessa. Lyhyempi laina-aika voi tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta lainan kokonaiskustannukset voivat olla pienemmät. Lainanantajat saattavat myös tarjota erilaisia korkoja eri takaisinmaksuajoille.
Vakuudellinen laina tarkoittaa, että lainalle on annettu vakuus, esimerkiksi kiinteistö tai auto. Vakuudellisissa lainoissa korko on usein alhaisempi, koska lainanantajan riski on pienempi vakuuden ansiosta. Vakuudettomissa lainoissa korko on yleensä korkeampi, sillä lainanantaja kantaa suuremman riskin.
Joissakin tapauksissa lainan korkoa voi neuvotella esimerkiksi oman pankin kanssa. Hyvä taloudellinen tilanne, pitkäaikainen asiakkuus ja esimerkiksi vakuudet voivat auttaa saamaan neuvoteltua paremman koron lainalle.
Kilpailuttamalla lainan voit saada useita tarjouksia eri lainantarjoajilta. Vertailemalla tarjouksia voit löytää itsellesi edullisimman lainan. Kilpailuttaminen voi myös auttaa neuvottelemaan paremman koron, sillä lainantarjoajat haluavat usein voittaa kilpailijansa asiakkaista.
Lainan korkokatto tarkoittaa enimmäiskorkoa, joka lainalle voidaan määrittää. Korkokatto suojaa lainanhakijaa korkojen nousulta ja voi tehdä lainasta ennakoitavamman. Kuitenkin korkokaton asettaminen voi nostaa lainan alkuhetken korkoa, joten sen hyödyllisyys riippuu markkinakorkojen kehityksestä.
Viitekorko on lainan peruskorko, johon lisätään marginaali eli lainanantajan voittomarginaali. Yleisiä viitekorkoja ovat esimerkiksi euribor-korot ja pankkien omat prime-korot. Viitekorko voi olla vaihtuva tai kiinteä ja sen muutokset vaikuttavat lainan kokonaiskorkoon.
Jos lainan korko nousee kesken laina-ajan, voit yrittää neuvotella lainanantajan kanssa koron alentamisesta tai harkita lainan kilpailuttamista uudelleen. Voit myös miettiä, onko mahdollista lisätä vakuuksia tai lyhentää laina-aikaa, jotta korkokustannukset pysyvät kohtuullisina. Tarkista myös, onko mahdollista ottaa käyttöön korkokatto tai vaihtaa viitekorkoa.
Asuntolainat ovat yleensä vakuudellisia lainoja, joiden korko on alhaisempi kuin vakuudettomien lainojen, kuten kulutusluottojen, korko. Asuntolainojen korko määräytyy usein markkinakorkojen, kuten euribor-korkojen, sekä marginaalin perusteella. Kulutusluottojen korko voi olla kiinteä tai vaihtuva ja se on yleensä korkeampi, sillä lainanantajan riski on suurempi.