Rinnakkaishakijan kanssa lainan saanti on helpompaa
![Lainaa rinnakkaishakijan kanssa [year]](/uty-content/responsive/Kuvat/laina-yhteishakijan-kanssa-240.png "Lainaa rinnakkaishakijan kanssa ([year]) | Kulutusluotto.com")
Lainaa voi hakea yksin, mutta silloin joutuu yleensä kamppailemaan suht tiukkojen ehtojen kanssa. Jos haluaa saada lainan paremmilla ehdoilla, kannattaa hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa.
Rinnakkaishakija, joka voi olla esimerkiksi perheenjäsen tai ystävä, pienentää lainan riskiä rahoituslaitoksen näkökulmasta, sillä lainasta vastaa kaksi henkilöä. Tästä syystä lainaa voi saada todennäköisemmin, minkä lisäksi sitä voi saada normaalia enemmän ja paremmilla ehdoilla.
Millaisia lainoja sitten voi ja kannattaa ottaa yhdessä toisen kanssa? Entäpä millaisia ehtoja yhteishakija lainalle on? Mistä parhaat rinnakkaishakija lainat ylipäätään löytyvät? Nämä ja monet muut asiat selviävät sinulle tällä sivulla!
Mitä tarkoittaa rinnakkaishakija / yhteishakija?
Käydään ensin läpi, mitä rinnakkaishakija tarkoittaa käytännön tasolla. Lainalta löytyy päähakija, jolla on tarvetta rahoitukselle. Hän on siis hakemassa lainaa itselleen. Päähakijan lisäksi lainahakemukseen pystyy lisäämään myös toisen henkilön, joka on yhteishakija tai rinnakkaishakija.
Rinnakkaishakija tulee joko käyttämään lainaa päähakijan kanssa tai vaihtoehtoisesti hän on vain tarjoamassa päähakijalle paremmat mahdollisuudet lainan saamiseen.
Kun kyseessä on rinnakkaishakija laina, molemmat ovat vastuussa kyseisestä lainasta. Jos päähakija ei itse suoriudu lainan hoitamisesta, yhteishakijan tulee ottaa vastuu kyseisestä velasta. Sillä ei ole tässä tapauksessa väliä, onko yhteishakija itse käyttänyt lainarahoja vai ei.
Näistä syistä tällainen laina tunnetaan myös nimellä yhteisvastuullinen laina.
Lainan rinnakkaishakija – Kuka soveltuu yhteishakijaksi lainalle?
Lainan rinnakkaishakijan pitää täyttää samat kriteerit kuin päähakijankin. Näitä ovat esimerkiksi:
- Lainan edellyttämä ikäraja
- Puhtaat rinnakkaishakija luottotiedot
- Säännölliset ja riittävät tulot
- Pysyvä osoite Suomessa
Mikäli yhteishakijan tulot ovat epäsäännölliset tai hänellä on esimerkiksi maksuhäiriömerkintä, ei hänestä ole minkäänlaista hyötyä lainanhakuprosessia ajatellen.
Rahoituslaitoksilla ja pankeilla on hieman erilaisia vaatimuksia siitä, millainen suhde rinnakkaishakijalla ja päähakijalla pitää olla. Toisinaan vaatimuksena on saman talouden perheenjäsen, mutta kaukaisempikin suhde on mahdollinen. Osa rahoituslaitoksista mahdollistaa esimerkiksi lainan hakemisen ystävän tai työkaverin kanssa.
Olivatpa vaatimukset millaiset tahansa, rinnakkaishakijalta täytyy aina saada suostumus ennen hänen liittämistään osaksi lainahakemusta. Tiedot voi toki syöttää hakemukseen ilman yhteishakijan tietoisuutta aiheesta, mutta lainaa rinnakkaishakijan kanssa ei loppujen lopuksi saa tällä tavalla.
Miksei? Koska lainasopimuksen allekirjoitusvaiheessa yhteishakijalta edellytetään vahvaa tunnistautumista, joka onnistuu esimerkiksi nettipankkitunnuksilla.
Erilaiset lainat, joita voi hakea rinnakkaishakijan kanssa
Lainaa rinnakkaishakijan kanssa on olemassa monenlaista, sillä lähes mitä tahansa lainoja pystyy hakemaan toisen kanssa. Tällaisia ovat esimerkiksi:
- Kertalaina: Laina, joka maksetaan tilille kerralla. Sen avulla voi esimerkiksi korjauttaa auton tai ostaa rikkinäiden kodinkoneen tilalle uuden. Lomamatkan kulujen tai kodin remontoinninkin maksaminen onnistuu.
- Joustoluotto: Koko lainasumma ei tule tilille kerralla, vaan lainanhakijalle myönnetään luottoraja sekä -tili. Niiden puitteissa voi sitten tehdä nostoja, kun itselle parhaiten sopii. Korkojen maksu tapahtuu vain summasta, jonka on nostanut omalle tilille.
- Yhdistelylaina: Yhdistelylainan avulla voi yhdistää osamaksut, kulutusluotot ja muut pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi toisen kanssa. Tämän avulla tekee suuria säästöjä joka kuukausi esimerkiksi korkokulujen kanssa. Yhdistä lainat Kulutusluotto.com avulla.
Rinnakkaishakija laina: Lainaa eri tarkoituksiin
Vakuudettoman lainan voi ja saa käyttää lähes mihin tahansa. Ja koska rahat saa nopeasti, sopivat ne hyvin tilanteisiin, jossa tällaiselle on tarvetta. Vakuudettoman lainan pystyy käyttämään myös täydennyksenä pankin vakuudelliselle lainalle.
Mihin kaikkiin tarkoituksiin lainaa voi sitten ottaa? Tässä muutama esimerkki:
Miten hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa?
Kunhan yhteishakija lainalle on löytynyt, onnistuu itse lainan hakeminen hyvin vaivattomasti. Näin lainaa rinnakkaishakijan kanssa haetaan käytännössä:
- Täyttäkää lainahakemus ja lisätkää siihen molempien nimet: Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista ja se ei sido teitä mihinkään. Voitte siis täyttää lainahakemuksen huoletta ja tutkailla saapuneita tarjouksia. Tietojen syöttäminen kannattaa tehdä huolellisesti kilpailukykyisten tarjousten saamiseksi.
- Vertailkaa lainatarjouksia ja valitkaa paras yhteislaina: Tarjoukset lähetetään sähköpostin välityksellä ja ensimmäiset niistä voivat saapua jo muutamassa minuutissa. Ensimmäiseen rinnakkaishakija laina -tarjoukseen ei kannata tarttua, sillä se ei välttämättä ole paras. Odottakaa siis kaikkien tarjousten saapumista, tutustukaa niiden ehtoihin ja valitkaa paras yhteishakija laina.
- Sopimusten allekirjoittaminen: Kun olette valinneet sopivan lainatarjouksen, tulee molempien allekirjoittaa se omilla nettipankkitunnuksilla. Kummankin pitää myös tarvittaessa toimittaa luotonmyöntäjälle esimerkiksi eläkepäätös tai palkkalaskelma, jos sellaista vaaditaan.
Koko tämän prosessin voi hoitaa alusta saakka kätevästi verkossa, kun haet lainaa yhteishakijan kanssa. Ja kun sopimuksen on saanut allekirjoitettua ja liitteet lähetettyä, on lopuksi vuorossa itse rahojen siirtäminen. Parhaimmassa tapauksessa ne saapuvat jo saman päivän aikana, mutta seuraavakin työpäivä on täysin mahdollinen.
3 syytä hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa
1) Lainan saamisesta tulee todennäköisempää
Olipa kyseessä sitten pieni tai suuri lainasumma, on myönteisen lainapäätöksen saaminen todennäköisempää rinnakkaishakijan kanssa. Oletuksena tässä tietenkin on se, että yhteishakija on kykeneväinen saamaan lainaa, eli hänellä on esimerkiksi riittävän suuret tulot.
Koska kyseessä on yhteisvastuullinen laina, rahoituslaitoksen tarvitsee ottaa pienempi riski lainan myöntämisen suhteen. Miksi? Koska kuten jo aiemmin mainittiin, päähakija sekä yhteishakija ovat kummatkin yhtä lailla vastuussa lainan takaisinmaksusta.
Jos siis kävisi niin, ettei päähakija kykenisi maksamaan omaa lainaansa pois, rinnakkaishakija ottaisi lainan takaisinmaksun omalle kontolleen. Näin ollen rahoituslaitoksella on paremmat mahdollisuudet saada rahansa takaisin.
2) Yhteishakija laina on suurempi
Kun kaksi ihmistä hakee lainaa yhdessä, heillä on parempi luottokelpoisuus kuin niillä, jotka hakevat lainaa yksin. Ja kun tämän yhdistää aiemmin mainittuun pienempään riskiin, on lopputuloksena se, että rahoituslaitos voi tarjota normaalia suuremman lainan.
Tämä pätee etenkin tilanteissa, jossa lainan päähakijalla on vaikkapa epäsäännölliset tulot. Jos hän tällöin hakee lainaa rinnakkaishakijan kanssa, jolla on säännölliset tulot ja edellytykset hyvän lainan saamiseen, voi päähakija saada itselleen isomman ja ehdoiltaan paremman lainan.
3) Rinnakkaishakija laina on halvempi
Rinnakkaishakijan lisääminen lainahakemukseen ei ole aina siitä kiinni, etteikö päähakija voisi saada itselleen juuri haluamaansa lainasummaa. Lainojen kilpailutus rinnakkaishakijan kanssa on kuitenkin kannattavaa joka tapauksessa etenkin yhdestä syystä: lainasta tulee halvempi.
Lainaa rinnakkaishakijan kanssa kannattaa siis hakea siitä syystä, että lainaan saa huomattavasti alhaisemman ja edullisemman koron, jolloin siitä tulee edullisempi. Korko heijastuu suoraan lainantarjoajan arvioimaan riskiin, joka on totta kai pienempi, kun lainasta vastaa yhden henkilön sijaan kaksi.
Lainaa rinnakkaishakijan kanssa & lainojen yhdistäminen
Nykypäivänä osamaksulla pystyy hankkimaan lähes mitä vain: kodinkoneita, vaatteita, huonekaluja, ruokaa ja vaikka mitä muuta. Tästä syystä moni voi olla siinä pisteessä, että täytyy olla maksamassa useita osamaksuja samanaikaisesti. Lisäksi mukana voi olla esimerkiksi luottokorttivelkaa tai kulutusluottoja.
Näissä tilanteissa voi olla haastava ymmärtää, minkä verran millekin taholle täytyy olla maksamassa. Lisäksi useampi pieni laina tulee kalliiksi, koska kaikissa niissä on mukana omat korkonsa ja kulunsa. Tilanne ei kuitenkaan ole niin paha, miltä se ensisilmäyksellä voi näyttää. Miten muka?
Jos esimerkiksi omistaa puolison kanssa monia kulutusluottoja ja osamaksuja, niihin kaikkiin voi hakea yhteistä yhdistelylainaa. Lainahakemukseen tarvitsee vain täyttää kaikkien jäljellä olevien laskujen yhteissumma sekä muut vaaditut tiedot.
Ja mikäli yhdistelylainan saa, voi siihen liitetyllä summalla maksaa kaikki jäljellä olevat velat ja luotot pois. Suomeksi sanottuna talouteen jää monen pienen lainan sijaan yksi laina. Silloin säästää merkittäviä summia rahaa esimerkiksi korkojen sekä muiden kulujen kanssa joka kuukausi.
Samalla pysyy tietenkin paremmin kärryillä siitä, kuinka paljon lainaa pitää vielä maksaa pois.
Lainaa ilman rinnakkaishakijaa
Yhteishakija ei suinkaan ole pakollinen lainaa haettaessa, eikä kaikilla ole sellaiseen edes mahdollisuutta. Osa ei edes halua jakaa vastuusta lainasta jonkun muun kanssa. Lainaa voi onneksi hakea myös ilman rinnakkaishakijaa ja silloin koko prosessikin on huomattavasti nopeampi, kun molempien tietoja ei tarvitse tarkistaa erikseen.
Jokainen rahoituslaitos katsoo lainanhakua kokonaisuutena erikseen jokaisen yksilön kohdalla. Vaikka lainalla ei siis olisi kahta hakijaa, ei se tarkoita sitä, että lainatarjoukset olisivat automaattisesti huonoja. Kunhan vain lainanhakijalla on talousasiat kunnossa ja hän täyttää muutkin edellytykset, voidaan lainaa myöntää alhaisella korolla ilman takauksia.
Lainan hakeminen jonkun toisen kanssa on muutenkin harvinaisempaa, kun puhutaan esimerkiksi pikavipeistä ja kulutusluotoista. Sen sijan esimerkiksi asuntolainaa haetaan todella usein toisen kanssa.
Usein kysytyt kysymykset rinnakkaishakijasta