Lainojen vertailu kannattaa Kulutusluotto.com palvelussa
Lainavertailu on olennainen osa jokaisen ihmisen arkea silloin, kun on etsimässä uutta lainaa. Tutkimalla lainotarjousten korkoja ja muita ehtoja voi tehdä merkittäviä säästöjä, sillä todellinen vuosikorko voi vaihdella yllättävänkin paljon. Siksi vertaileminen kannattaa aina!
Vertailemalla erilaisia lainatarjouksia voi helposti löytää itselleen sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon. Tällä sivulla voit tehdä ilmaisen lainahakemuksen, jonka avulla voi saada useita lainatarjouksia eri luotonmyöntäjiltä muutamassa minuutissa. Näin lainavertailu on erityisen helppoa, koska hakemuksen tekeminen ei velvoita hyväksymään tarjouksia.
Erityisesti suurempia lainasummia harkitessa lainavertailu korostuu entisestään. Vertailua ei kannata kuitenkaan unohtaa silloinkaan, kun on ottamassa pienempiä lainoja. Jokainen säästetty euro on kuitenkin kotiin päin, joten lainat tulee vertailla riippumatta lopullisesta lainasummasta.
Jos olet etsimässä pientä tai suurta lainaa netistä, kannattaa tutustu siihen, mitä kaikkea lainavertailussa tulee ottaa huomioon. Tämän jälkeen olet enemmän kuin valmis tekemään lainahakemuksen, minkä jälkeen pääset tekemään lainavertailua käytännössä.
Lainalaskuri apuna lainojen vertailussa
Lainalaskuri auttaa sinua vertaamaan lainat ja laskemaan lainan kuukausierän eri lainaehdoilla.
Mitä hyötyä lainavertailun tekemisestä on?
Lainavertailu kannattaa aina – olipa sitten kyseessä kulutusluotto tai asuntolaina. Lainan korkojen, takaisinmaksuun liittyvien ehtojen ja muiden sääntöjen tutkiminen on syytä ottaa tosissaan, sillä lainarahalla on aina jokin hinta. Tuskin kukaan haluaa kuitenkaan maksaa lainarahasta yhtään sen enempää kuin on tarvetta.
Vertailemalla eri lainatarjouksia keskenään on helppo tapa löytää itselleen se kaikkein edullisin laina, kunhan vain tietää, mitä on tekemässä. Lainoihin liittyvät termit saattavat olla aluksi hieman vaikeaselkoisia, mutta ne on kuitenkin helppo ymmärtää, kun perehtyy aiheeseen hieman.
Suurin hyöty lainavertailussa on se, että sen avulla voi löytää itselleen parhaiten sopivan lainan. Kulutusluotto.com palvelusta voi löytää helposti erilaisia työkaluja, jotka auttavat lainanhakijaa tekemään vertailua ja suunnittelemaan tulevaa lainaa.
Lainojen vertaileminen käy sitä tärkeämmäksi, mitä suurempaa lainaa on ottamassa. Toki säästöä tekee jo muutaman sadan euron pikavipin kohdalla, mutta asuntolainojen vertailu tuo jo aivan toisen luokan säästöjä. Muista täten olla tarkka lainojen ehtojen kanssa, jotta saisit parhaan hyödyn niistä itsellesi.
Lainantarjoajilla on toisinaan huonona puolena se, että ne eivät kerro heti lainatarjouksen yhteydessä esimerkiksi todellista vuosikorkoa tai joitakin muita kuluja. Siksi lainanottajan kannattaa olla aina tarkkana ja tehdä riittävästi vertailua, jotta lainan ehdot ja säännöt tulevat varmasti selville.
Lainavertailun oikeastaan ainoa haittapuoli on se, että siihen joutuu käyttämään jonkin verran aikaa. Jos ei tunne lainoihin liittyvää terminologiaa tai niiden toimintaperiaatteita, on hyvä aluksi hieman opiskella aihetta.
Tämäkin näennäinen haitta muuttuu kuitenkin hyväksi asiaksi – ja vieläpä korkojen kera! Kun lainoihin liittyvät asiat opettelee kerran kunnolla, samaa tietotaitoa voi käyttää myöhemmin hyväksi yhä uudelleen. Lisäksi ajan saatossa oppii taas uusia asioita, jolloin oppiminen kasvaa ikään kuin korkoa.
Tässä mielessä lainoihin liittyvien asioiden opiskelu on kuin laittaisi rahaa pankkiin, sillä lähes jokainen täysi-ikäinen joutuu ottamaan lainaa jossain vaiheessa elämäänsä. Eli kokonaisuutena, lainoja kannattaa vertailla aina ennen lainaamista sekä myös säännöllisin väliajoin. Paras lainavertailu on helppo, nopea ja monipuolinen - aivan kuten Kulutusluotto.com.
Näin voit kilpailuttaa lainat ja tehdä lainavertailua – ota vinkit talteen!
Lainan kilpailuttaminen on nykypäivänä yhä tärkeämpää, koska markkinoilla niin paljon tarjontaa lainarahasta. Kaikki lainantarjoajat eivät välttämättä ole kovinkaan laadukkaita, sillä osa saattaa vaatia kohtuuttoman suuria korkoja lainoista.
Kilpailuttamisen tavoitteena on löytää laina, joka on edullinen ja sopii jokaisen lainanhakijan tarpeisiin. Jos on hakemassa esimerkiksi kulutusluottoja, hakijoiden motiivit saattavat vaihdella todella paljon. On kuitenkin eri asia ottaa kulutusluotto arkipäivän yllättäviin kuluihin kuin vaikkapa lomamatkan rahoittamiseen.
Nämä asiat on syytä ottaa huomioon silloin, kun on kilpailuttamassa lainoja:
-
Hae lainaa useasta lähteestä: Lainaan liittyvien kulujen minimoimiseksi kannattaa hakea lainaa usealta eri luotonantajalta. Tällöin voi varmistua siitä, että löytää varmasti mahdollisimman edullisen lainan. Ensimmäisen tarjoukseen ei kannata koskaan tarttua heti, vaan lainavertailu on syytä tehdä ajan kanssa.
-
Tutustu lainantarjoajien taustoihin: Ennen kuin teet sopimuksen lainan suhteen, on syytä käydä läpi sen taustat. Suomessa lainaa saa tarjota vain sellaiset toimijat, jotka ovat rekisteröityneet Aluehallintoviraston rekisteriin. Lisäksi netistä voi helposti lukaista muiden ihmisten kokemuksia kyseessä olevasta lainanantajasta.
-
Käytä lainavertailua hyväksesi: Kulutusluotto.com on luotu sitä varten, että se yhdistää lainanhakijan ja -antajan ilman ylimääräistä säätämistä. Voit löytää sivustolta paljon lainoihin liittyvää materiaalia ja työkaluja, jolloin voit saada helposti selville sen, mitä kaikkea lainavertailu pitää sisällään.
-
Tee päätös vastuullisesti: Kun lainaa on ottamassa, päätöstä ei kannata tehdä koskaan hätäillen. Sitä vastoin lopullinen päätös kannattaa tehdä pitkän harkinnan tuloksena. Mikäli olet löytänyt houkuttelevan lainatarjouksen, pohdi asiaa vielä tarkkaan ja nuku rauhassa yön ylitse. Jos olet vielä aamullakin varma asiasta, tarjous kannattaa ottaa vastaan.
Rahan lainaamisessa tulee aina muistaa se, että silloin sitoutuu taloudellisesti pitkäksi aikaa, sillä maksuajat saattavat olla jopa vuosia. Tämän takia ei koskaan kannata ottaa lainaa, mikäli on liian epävarma asiasta.
Lainojen kilpailuttamisen tärkein ominaisuus on siinä, että silloin voi löytää parhaan mahdollisen lainan juuri itselleen. Lisäksi kilpailuttamisessa menee aina jonkin verran aikaa, joten liian hätäisiä päätöksiä ei tule silloin tehtyä.
Miksi käyttää juuri Kulutusluotto.com sivustoa lainavertailuun?
Pyrimme tarjoamaan kaikille lukijoille ajankohtaista tietoa lainoihin liittyen. Kulutusluotto.com sivustolta voit löytää paljon laina-aiheista materiaalia, jonka avulla voit saada paljon arvokasta tietoa lainoihin liittyen.
Tieto on valtaa lainojenkin osalta, sillä se auttaa parhaillaan säästämään merkittäviä rahasummia, kun tietää tärkeimmät seikat lainoihin liittyen. Tämä on hyvä ottaa huomioon varsinkin silloin, kun laina-ajat ovat pitkät ja lainattavat rahasummat suuret.
Lisäksi Kulutusluotto.com kautta on erittäin helppo hakea erilaisia lainoja useilta eri luotonmyöntäjiltä. Hakemuksen täyttäminen on täysin ilmaista ja mikä parasta – se ei sido sinua mihinkään. Voit siis vaikkapa kokeilumielessä täyttää lainahakemuksen ja kokeilla, minkälaisia tarjouksia saat eri yrityksiltä.
Lainavertailun työkalut – tee vertaileminen helpommaksi
Onneksi kaikille sivuston käyttäjille on tarjolla monenlaisia työkaluja lainavertailun helpottamiseksi. Lainalaskuri on näistä kaikkein suosituin ja yleisimmän käytössä oleva työkalu. Sen avulla lainavertailu käy leikiten, sillä käyttäjä voi itse säätää kaikkia mahdollisia parametreja lainaan liittyen.
Lainalaskurin avulla voi helposti määrittää sen, kuinka pitkä laina-aika on ja minkälaiset korot lainaan liittyy. Se on erittäin kätevä silloin, kun haluaa säätää kuukausilyhennyksen itselleen sopivaksi. Laskurin avulla voit määrittää lyhennyksen juuri siten kuin itse haluat. Lisäksi se on loistava apuväline silloin, kun ei ole varma laina-ajan pituudesta tai silloin, kun haluaa tietää paljonko kuukausierä on hakiessa lainaa pienellä korolla.
Tämä sivusto on rakennettu siten, että sen avulla juuri lainavertailu on mahdollisimman helppoa. Kun teet ilmaisen lainahakemuksen, se annetaan eri luotonmyöntäjille, jotka sitten päättävät omalta taholtaan tehdä lainatarjouksen. Hyvällä onnella saat eteesi täten useita tarjouksia, joita vertailla keskenään.
Hakemuksen tekeminen on erittäin suoraviivainen prosessi, joten siihen ei mene kovinkaan kauaa aikaa. Parasta tässä kaikessa on se, että varsinkin pienempien rahasummien kohdalla saat lainatarjouksia parhaillaan jopa samana päivänä. Tilanne voi tosin vaihdella paljonkin, mutta yleensä tarjoukset tulevat nopeasti hakijalle.
Kenties parasta lainavertailuun liittyvissä työkaluissa on se, että ne ovat pääsääntöisesti ilmaisia käyttää. Sinun ei tarvitse siis maksaa niistä mitään muuta kuin aikaa. Jokaisen lainanhakijan kannattaa aina käyttää lainalaskuria silloin, kun on aikeissa ottaa lainaa netistä.
Lainavertailu käy käden käänteessä netissä
Ajattelepa aikaa ennen internetiä ja sitä, miten hankalaa lainan hakeminen oli. Kun joku halusi saada lainaa ennen nettiä, se käytännössä tarkoitti sitä, että marssittiin lakki kourassa lähimmän pankinjohtajan puheille ja toivottiin parasta. Tuolloin oli myös yleinen käytäntö, että rahan lainaamiseen vaadittiin takuita, mikä teki lainaamisesta huomattavasti vaikeampaa kuin nykyään.
Ennen vanhaan lainojen vertaileminen oli erittäin haastavaa juurikin siitä syystä, ettei luotonmyöntäjiä ollut kovinkaan montaa ja tieto liikkui hitaasti. Siksi tarvittiin hyviä neuvottelutaitoja, jotta lainaan sai hyvät ehdot. Nykyään kaikki tapahtuu paljon nopeammin, minkä lisäksi prosessi on hyvin pitkälti automatisoitu.
Onneksi teknologia on siis saapunut apuun! Netti on loistava apu silloin, kun metsästää sitä markkinoiden edullisinta lainaa. Esimerkiksi tämän sivuston avulla on helppo tehdä lainavertailua helposti, sillä hakemuksen voi täyttää minuutissa ja tarjouksia voi saada jo saman päivän aikana!
Lainavertailu auttaa sinua löytämään markkinoiden parhaat lainaehdot
Lainat eivät koostu ainoastaan siitä, minkälainen rahasumma on kyseessä. Ne sisältävät paljon muitakin ehtoja kuin pelkästään korot ja laina-ajan. Tämäkin on yksi asia, mitä kannattaa pohtia tarkasti. Lainaehtoja kannattaa täten vertailla paljon tarkemmin kuin pelkästään kulujen kannalta.
Tietysti tärkeimpiä lainaehtoja on todellinen vuosikorko. Lainavertailu kannattaakin liittää nimenomaan siihen, kuinka suuri lainan todellinen vuosikorko on. Se taas johtuu siitä tosiasiasta, että silloin on helppo nähdä se, kuinka paljon lainarahasta tarvitsee lopulta maksaa kuluja.
Kaikki lainanhakijat eivät välttämättä ota huomioon sitä, minkälaista joustoa lainanantaja antaa hakijalle. Erilaiset takaisinmaksuun liittyvät joustot ovat tärkeä osa lainaehtoja, sillä varsinkin pitkien laina-aikojen kohdalla ei voi koskaan tietää, mitä lähitulevaisuus tuo tullessaan.
Jotkut rahaa lainaavat yritykset sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisämaksuja. Tämä on esimerkiksi loistava vaihtoehto silloin, kun rahanlainaajan taloudellinen tilanne parantuu yllättäen. Tällöin on ikävää maksaa ylimääräisiä kuluja siitä syystä, että voisi maksaa lainansa takaisin nopeammin kuin alun perin on suunniteltu.
Pääsääntöisesti voidaan sanoa, että lainan mukautettavuus on aina sitä tärkeämpää, mitä suurempi ja pitkäaikaisempi laina on kyseessä. Koska taloudelliset suhdanteet ja oma työpaikka saattaa muuttua lyhyessäkin ajassa, on aina lainanhakijalle hyvä juttu, kun lainan ehdot sallivat ainakin jonkinlaista joustoa.
Usein lainavertailussa on hyvä käydä läpi myös se, kuuluuko lainaan lyhennysvapaita kuukausia. Monet lainanantajat nimittäin antavat jopa korkovapaita kuukausia ilman lyhennystä. Sekin voi auttaa tilanteissa, joissa tulee ylimääräisiä kuluja tai haluaa käyttää palkkansa johonkin muuhun.
Viivästysmaksut ja muut seuraamukset ovat myös tärkeä osa lainaehtoja. Jos jostain syystä yhtenä kuukautena ei pystykään maksamaan lyhennystä, on aina hyvä, jos luotonantaja tulisi hieman asiakastaan vastaan. Yleensä myöhästyneisiin maksuihin tulee korkeampi korko ja muita lisämaksuja, kuten maksumuistutuksen lähettämiseen liittyvät ylimääräinen maksu.
Lainavertailussa kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin seikkoihin:
-
Kuinka paljon rahaa on aikomus lainata?
-
Laina-ajan pituus
-
Kuukausilyhennyksen määrä
-
Todellinen vuosikorko
-
Lainan takaisinmaksuun liittyvät joustot, kuten lyhennysvapaat kuukaudet ja lainan aikaisempi maksaminen ilman ylimääräisiä kuluja
-
Viivästysmaksujen suuruudet
Lainavertailu – muista tehdä eroa eri lainatyyppien välillä
Ihmisten tarpeet ja vaatimukset lainoja kohtaan vaihtelevat paljon. Lainamarkkinoilla on nykypäivänä paljon erilaisia toimijoita, jotka tarjoavat ihmisille lainoja erilaisiin tarpeisiin. On tietysti täysin eri ottaa lainaa tulevaa talvimatkaa kuin asuntoa tai kesämökkiä varten.
Tämän takia eri lainatyypit on hyvä ottaa huomioon. Esimerkiksi kulutusluotoissa on yleensä keskimäärin korkeammat korot kuin asuntolainoissa, vaikkakin takaisin maksettava rahamäärä absoluuttisesti on asuntolainoissa huomattavasti suurempi.
Pikalainoissa on taas usein korkeimmat korot kaikista lainoista, koska ne ovat erittäin lyhyen aikavälin lainoja. Onhan luotonmyöntäjänkin tehtävä voittonsa, mikä nostattaa lyhyiden ja pienten lainojen korot prosentuaalisesti korkeiksi.
Seuraavaksi käymme läpi hieman tarkemmin erilaisia lainatyyppejä ja sitä, miten niiden kanssa lainavertailua kannattaa tehdä.
Lainavertailu asuntolainoissa – tee taustatyöt huolellisesti
Lainavertailu on erityisen tärkeää silloin, kun kysymyksessä on asuntolaina. Koska asuntolaina tarkoittaa yleensä kymmenien vuosien pituista sitoutumista taloudellisesti, lainatarjousten vertaileminen tulee entistä keskeisemmäksi.
Silloin on syytä pohtia myös sitä, minkälaiselta maailman taloustilanne näyttää suuremmassa kuvassa. Jos taloudellinen tulevaisuus näyttää hyvältä, lainavertailunkin tekeminen helpottuu huomattavasti, koska ei tarvitse pelätä korkojen nousua ja lamaa niin paljoa.
Esimerkiksi korkojen nopea nousu voi aiheuttaa mittavia ongelmia asuntolainaa ottaneille ihmisille. Pahimmillaan korkokulut saattavat moninkertaistua, jolloin itse lainaa ei pysty lyhentämään lainkaan. Tässä tapauksessa kaikki rahat menevät vain korkoihin, joka nostattaa lainakustannuksia entisestään.
Tällöin on syytä pohtia esimerkiksi sitä, kannattaako asuntolainaan ottaa korkokatto. Muutoinkin omaa tilannetta on hyvä tarkastella pitkällä aikavälillä, sillä mitä tahansa saattaa tapahtua. Suomessa asuntolainan pituus on keskimäärin 25 vuotta, joten on lähes mahdotonta odottaa, että oma taloudellinen tilanne pysyy stabiilina koko laina-ajan.
Remontti- tai sisustuslainan vertailu
Asuntolaina on varmasti monien unelmien täyttymys, koska sen avulla voi viimeinkin saada ikioman kodin. Kun uuden kodin ostaa käytettynä, monet varmasti haluavat remontoida ja sisustaa sen sellaiseksi, että siitä tulee itsensä näköinen. Tällöin monet kääntyvätkin remontti- ja sisustuslainan puoleen - vertaa lainat myös näiden kohdalla.
On tärkeää muistaa, että remonttilainan voi saada asuntolainan yhteydessä, mikäli tietyt ehdot täyttyy asuntolainan osalta. Tällöin sen voi kätevästi yhdistää samaan lainaan, jolloin lainan takaisin maksaminen helpottuu. Asiasta kannattaa keskustella lainanantajan kanssa asuntolainan yhteydessä. Vertaile lainoja myös silloin, kun olet tämäntyyppistä luottoa hakemassa.
Viime vuosina on yleistynyt kovasti se, että myös remontteihin kuuluvat lainat ovat kulutusluoton tyyppisiä ratkaisuja. Samoin sisustukseen otettavat lainat ovat käytännössä kulutusluottoja, mikä on hyvä pitää mielessä. Siksi niitä tulee kilpailuttaa usean lainanmyöntäjän kesken, jotta lainaan liittyviä kuluja saa painettua alas.
Varsinkin remonttilainassa on hyvä ottaa huomioon se, että remontoinnin aikana saattaa helposti syntyä ylimääräisiä kuluja. Tämän takia sitä onkin hyvä ottaa mieluummin hieman enemmän kuin liian vähän. Tarkka on tietysti syytä olla, sillä ylimitoitettu remonttilaina aiheuttaa samalla myös turhia ylimääräisiä kuluja.
Sisustuslaina on usein pienempi ja lyhytaikaisempi, joten sen kanssa on helppo elää. Voit esimerkiksi tarkalla suunnittelulla määrittää hyvinkin tarkasti sen, kuinka paljon tarvitse lainaa uuden sisustuksen hankkimiseen. Tämän lainatyypin kanssa kannattaa muistaa se, että pyrkii maksamaan sen mahdollisimman nopeasti pois, koska korot ovat suhteessa suuremmat kuin remonttilainassa.
Kulutusluotto – lainavertailu erityisen tärkeää
Vertaa lainat helposti netissä myös kulutusluottoa hakiessasi.
Kulutusluotto on laina, joka yleensä otetaan kattamaan arkielämään tai tiettyihin hankintoihin liittyviä menoja. Tämän lainan vertailu on erityisen tärkeää, koska eri luotonmyöntäjien ehdot ja korot vaihtelevat hyvin paljon. Kyseessä on usein vakuudeton laina, jonka voi saada, mikäli hakijalla on luottotiedot kunnossa ja säännölliset tulot.
Tyypillinen kulutusluotto on muutamista tuhansista euroista muutamiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Lainavertailu on tietysti sitä tärkeämpää, mitä suuremman rahasumman lainaa.
Kulutusluoton hakeminen on hyvin yksinkertaista ja sitä voi hakea myös meiltä. Yleensä luotonmyöntäjä antaa hakijalle kulutusluottoa tiettyyn euromäärään saakka. Luotto on käytettävissä siihen varatulla tilillä, jota luotonottaja voi käyttää maksamaan tuotteita tai palveluita.
Esimerkiksi ottamalla kulutusluoton pitkällä maksuajalla sellaiseen hankintaan, joka menettää arvonsa nopeasti, johtaa automaattisesti lainan korkeampiin kustannuksiin. Lisäksi lainaa joutuu maksamaan takaisin kauan sen jälkeenkin, kun ostettu tuote on jo menettänyt merkittävän määrän arvostaan.
Paras esimerkki tällaisesta tapauksesta on tietysti auto, jonka arvo tippuu merkittävästi jo heti sen jälkeen, kun auton ajaa autoliikkeestä ulos. Kun siihen päälle lisätään vielä vuosittain tuleva arvonalenema, auton rahoittamiseen liittyvät kulut ja muut menot, lainasta tulee äkkiä erittäin hintava.
Autolainojen vertailu
Vertaa lainoja myös autoa varten!
Lainavertailu autolainojen suhteen on varmasti tuttua monille – onhan kyseessä yksi yleisimpiä lainatyyppejä, joita ihmiset ottavat. Autoon voi saada hyvin eri tyyppisiä lainoja, joista jokainen voi valita omansa. Lähtökohtaisesti autolainan saaminen on kohtalaisen helppoa, kunhan hakijan luottotiedot ovat kunnossa ja hänellä on säännölliset tulot.
Kun olet hakemassa lainaa autoon, ensimmäisenä tulee pohtia sitä, ottaako lainan vakuuden kanssa vai ilman. Perinteisen joustoluoton kaltaisen lainan lisäksi auton voi ostaa osamaksulla, jolloin auto toimii samalla vakuutena. Osamaksusopimuksen voi tehdä autoliikkeen kanssa.
Näiden kaikkien eri lainavaihtoehtojen kanssa tulee tietysti tehdä vertailua. Riippuen jokaisen senhetkisestä tilanteesta joillekin voi sopia paremmin esimerkiksi pankkilaina, kun taas toiset saattavat suosia osamaksusopimuksen tekemistä.
Autolainavertailun näkökulmasta katsottuna kaikille autolainatyypeille sopii kuitenkin samat lainalaisuudet – jokaisesta lainasta kannattaa tarkistaa korot ja muut kulut. Mikäli pystyt ottamaan vakuudellisen lainan, lainakulut ovat tällöin mahdollisimman alhaiset. Vakuudeksi käy esimerkiksi oma asunto, pörssiosakkeet tai jokin muu reaaliomaisuus.
Vakuudellisissa lainoissa autolainasopimus tehdään lainanhakijan ja -antajan välillä siten, että siitä käydään erilliset keskustelut. Tällöin voi olla mahdollista kilpailuttaa autolaina ja tehdä lainavertailua eri vaihtoehtojen kesken. Tällaista autolainaa on helppo suositella, koska siinä säästää selvää rahaa lainan kokonaiskustannuksissa.
Vakuudettomat lainat ovat myös hyvin yleisiä autolainojen osalta. Niissä korot nousevat yleensä noin 5–10 prosenttiin riippuen siitä, mistä lainan ottaa. Lisäksi lainaprosenttiin vaikuttavat se, kuinka suuren lainan ottaa.
Osamaksulla maksettaessa lainan vakuutena on ostettu auto. Mikäli asiakas ei pysty maksamaan lainaansa takaisin, autoliike perii auton itselleen. Tämän takia lainavertailua kannattaa tehdä, sillä tällöin on helpompi välttyä tilanteelta, jossa lainanlyhennyksiä ei pysty hoitamaan.
Sijoituslainan vertailu – laita lainaraha tekemään työtä ja tienaa!
Sijoituslainan vertailussa on myös monia asioita, jotka tulee ottaa huomioon. Lainavertailun kannalta tärkeää on se, että tämä lainatyyppi on yleensä vakuudellinen laina. Sen avulla voit tarvittaessa rahoittaa erilaisia hankintoja, kuten metsän tai osakkeiden ostamisen.
Sijoituslainan perusidea on yksinkertainen: lainan avulla sijoittaja voi kasvattaa pääomaansa ja saada suurempia tuottoja. Jos sijoittaja uskoo tietyn sijoituskohteen arvon nousevan tulevaisuudessa, hän voi lainan avulla ostaa enemmän kyseistä kohdetta ja toivoa, että sen arvo nousee merkittävästi. Parhaassa tapauksessa lainakulut voi kuitata sijoituskohteesta saaduilla tuloilla.
Viime vuosina sijoituslainat ovat olleet erityisen suosittuja asuntosijoittajien keskuudessa. Koska korkotasot olivat todella alhaiset läpi 2010-luvun, monet päättivät ottaa lainaa sijoitusasuntoon. Tällöin lainaa sai käytännössä lähes ilman kuluja, koska vuokraamalla sijoitusasunnon ulkopuolisille pystyi kattamaan lainan sellaisenaan.
Lainavertailu on tärkeää sijoituslainojen kanssa, koska niiden kautta otettavat rahasummat ovat sen verran suuria. Vielä tärkeämmäksi se tulee silloin, mikäli suunnittelee tekevänsä rahaa sijoituksen avulla – kuten nyt yleensä on tavoitteena. Siksi on erittäin tärkeää tehdä tarkat laskelmat menoista ja tuotoista, minkä lisäksi sijoituslainan kilpailuttaminen tulee erittäin tärkeäksi.
Tämän takia sijoituslainan ottaminen vaatii huolellista suunnittelua. On erittäin tärkeää määritellä, minkälaiseen sijoituskohteeseen laina sijoitetaan. Mikäli sinulla on paljon muitakin sijoituksia, on hyvä pohtia sitä, miten sijoitus istuu sijoittajan salkkuun kokonaisuutta ajatellen.
Sijoituslaina voi olla hyödyllinen portfolion hajauttamisen suhteen, kunhan se tehdään harkiten ja tarkat laskelmat huomioiden. Vertailun tekemisen tärkeyttä ei voi liikaa alleviivata, sillä sen avulla lainan kulut saa sopivalle tasolle.
Pikavippivertailu – vertaa lainoja myös pienten summien kohdalla
Pikavipeistä on tullut erittäin suosittuja, koska niiden avulla on helppo saada pienehköjä lainoja arjen yllättäviin menoihin. Niitä varten voit löytää useita luotonmyöntäjiä, jotka kaikki tarjoavat pikalainoja erilaisilla ehdoilla. Lainavertailu näidenkin luottojen kanssa on tärkeää, koska jokaisen lainan kohdalla voi tehdä selvää säästöä.
Pikalainojen suhteen tulee olla varovainen, koska niissä on lainamarkkinoiden kovimmat korot. Koska kyseessä on hyvin lyhytaikaisia lainoja, lainanmyöntäjät ovat asettaneet niihin selvästi tavallisia kulutusluottoja korkeammat korot. Muista siis tehdä tarkkaa vertailua korkojen ja muiden kulujen kanssa.
Todelliset vuosikorot saattavat näissä lainoissa nousta jopa lähes 30 prosenttiin. Tämä tarkoittaa esimerkiksi 1 500 euron lainalla ja 12 kuukauden laina-ajalla noin 220 euron lainakuluja. Tällöin lainan kokonaiskustannukset ovat 1 720 euroa, joten ylimääräistä maksettavaa ei kerry kuitenkaan kovinkaan suuria määriä.
Tilanne oli toinen vielä 2000-luvun alkupuolella, jolloin pikavipit olivat uusi ilmiö. Silloin todelliset vuosikorot saattoivat liikkua joka tuhansissa prosenteissa. Koska meno oli kuin villissä lännessä, viranomaiset puuttuivat nopeasti peliin ja tiukensivat sääntelyä.
Nykyään pikavippien ehdot ovat huomattavasti paremmat kuluttajien näkökulmasta, vaikkakin niiden huono maine ihmisten keskuudessa on säilynyt.
Lainatyypistä riippumatta vertailu kannattaa, vertaa siis kaikki lainatyypit, kuten:
Lainavertailu – katso lainaesimerkit ja pohdi omaa tilannettasi!
Lainavertailua on aina helpompi tehdä silloin, kun tutkii selkeitä esimerkkejä, jotka voisivat vastata todellisen elämän tilannetta. Tämän takia haluammekin esitellä seuraavaksi useita esimerkkejä 5 000 euron kulutusluottoon liittyen.
Tutkimalla alla olevia esimerkkejä voit helposti nähdä, millä tavalla laina-aika vaikuttaa kuukausittaisten lyhennysten kokoon ja lainan kokonaiskustannuksiin. Nämä ovatkin juuri niitä tekijöitä, joita suurin osa lainanottajista puntaroi eniten.
Alta voit löytää esimerkkejä erilaisista kulutusluotoista, kun lainasumma on 5 000 euroa ja laina-aika vaihtelee 1–5 vuoden välillä:
-
Esimerkki 1: Laina-aika 1 vuotta, kuukausierä 444,35 €, nimelliskorko 9,90 %, todellinen vuosikorko 12,73 %, tilinhoitokulu 5 €/kk
-
Korkojen osuus: 272,20 €
-
Lainanhoitokulut yhteensä: 60,00 €
-
Kokonaiskustannus: 5 332,20 €
-
-
Esimerkki 2: Laina-aika 3 vuotta, kuukausierä 166,10 €, nimelliskorko 9,90 %, todellinen vuosikorko 12,70 %, tilinhoitokulu 5 €/kk
-
Korkojen osuus: 799,60 €
-
Lainanhoitokulut yhteensä: 180,00 €
-
Kokonaiskustannus: 5 979,60 €
-
-
Esimerkki 3: Laina-aika 5 vuotta, kuukausierä 110,99 €, nimelliskorko 9,90 %, todellinen vuosikorko 12,70 %, tilinhoitokulu 5 €/kk
-
Korkojen osuus: 1 359,40 €
-
Lainanhoitokulut yhteensä: 300,00 €
-
Kokonaiskustannus: 6 659,40 €
-
Kuten esimerkeistä tulee hyvin selville, lainan kokonaiskustannukset nousevat nopeasti aina sen mukaan, mitä pidempi laina-aika on. Yhden ja viiden vuoden lainan kokonaiskustannusten välinen ero on 1 327,20 euroa. Toisin sanoen lainakuluja syntyy alkuperäisestä rahasummasta noin 26,5 prosenttia.
Tämän esimerkin avulla on helppo nähdä, kuinka rahalaina on aina kallista rahaa. Toisaalta, jos lainanottaja voi maksaa lainan nopeasti takaisin, kustannukset pysyvät huomattavasti alhaisempina. Esimerkiksi yhden vuoden laina-ajalla kustannuksia syntyy enää vain 332,20 euroa, joka on reilusti alle 10 prosenttia lainarahan määrästä.
Ongelmaksi tällöin tulee kuitenkin se, että kuukausittaisen lainanlyhennyksen määräksi tulee taas paljon suurempi summa. Vuoden laina-ajalla asiakkaan tulee lyhentää lainaa 444,35 euron edestä, kun taas viiden vuoden laina-ajalla lyhennys on vain päälle 100 euroa.
Ilmainen lainavertailu – ei maksa mitään!
Jokaisen lainanhakijan kannattaa muistaa, että lainavertailu on ilmaista. Toisin sanoen et joudu maksamaan mitään siitä, kun teet lainahakemuksen Kulutusluotto.com palvelussa tai testailet eri vaihtoehtoja lainalaskurin avulla. Eli vertaa lainoja huoletta!
Vaikka saat yhdellä hakemuksella useitakin lainatarjouksia luotonmyöntäjiltä, ne eivät tuota hakijalle minkäänlaisia kuluja. Samoin hakemuksen tekeminen ei sido sinua yhtään mihinkään, joten hakemuksen täyttäminen on täysin riskitöntä.
Toisin sanoen lainavertailun avulla voi ainoastaan voittaa tekemällä ilmaisen hakemuksen. Riippuen lainatyypistä voit helposti tehdä vertailemisen avulla säästöä ainakin muutamien prosenttiyksikköjen verran. Mitä suurempi laina, sitä enemmän hyötyä ilmaisen hakemuksen tekemisestä on, joten vertaa lainat heti netissä ja säästä rahaa - se ei sido sinua mihinkään.
Yhdistä useat lainat yhdeksi ja säästä rahaa
Lainavertailu saattaa tulla kyseeseen myös silloin, kun haluaisit yhdistää useita eri lainoja yhdeksi. Toisin sanoen lainavertailu ei aina kosketa vain yksittäistä lainaa, vaan viime aikoina monet ovat alkaneet suosimaan yhdistelmälainaa.
Tällöin yksittäisen kuluttajan kaikki lainat laitetaan yhteen ja niitä varten otetaan yksi uusi laina. Lainanottajan näkökulmasta tämä on erinomainen asia, sillä se helpottaa lainojen takaisinmaksuja. Kun kaikki lainat on yhdistetty yhden ja saman lainan alle, ne voi hoitaa yhden laskun avulla.
Toinen merkittävä hyvä puoli yhdistelmälainoissa on tietysti se, että silloin lainojen kulut on mahdollista saada alhaisemmalle tasolle. Juuri tämän takia monet päätyvätkin ottamaan yhdistelmälainan, koska silloin lainasta tulee huomattavasti edullisempi. Jos sinulla on esimerkiksi useita kulutusluottoja tai pikavippejä, yhdistelmälainaa kannattaa pohtia tosissaan.
Kannattaa myös huomata se, että lainavertailu on tällöin paljon helpompaa kuin silloin, jos on ottanut monta lainaa eri ehdoilla. Yhdistelmälainan yhteydessä ilmoitetaan todellinen vuosikorko, jonka avulla on helppo ottaa selville se, kuin suuret lainan kustannukset ovat.
Jos on taas useita kulutusluottoja päällekkäin, joutuu laskemaan kaikkien lainojen korot erikseen, jotta saa selville lainojen kokonaiskustannukset. Yhdistelmälaina on tässäkin mielessä paljon selkeämpi vaihtoehto.
Koska yhdistelmälainaa on helpompi hallinnoida, se voi parantaa lainanhaltijan luottokelpoisuutta huomattavasti. Useiden lainojen hallinnointi voi olla vaikeaa ja on todennäköisempää, että niiden kanssa pelaaminen johtaa maksuhäiriömerkintään. Yhdistämällä lainat yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi voi välttää potentiaalisia ongelmia ja pitää omat luottotiedot kunnossa helpommin.
Lainavertailu tulevaisuudessa – minkälaista se tulee olemaan?
Lainojen tarve tuskin tulee häviämään minnekään tulevaisuudessa. Olemme jo tämän vuosituhannen vaihteessa nähneet, miten teknologia on muuttanut lainavertailua. Tämän takia onkin hyvin luonnollista ajatella, että se tulee muuttamaan rahan lainaamista myös tulevina vuosina.
Nykyään lainojen vertaileminen netissä on erittäin helppoa. Lainaa etsivän ihmisen tarvitsee vain etsiä esimerkiksi Kulutusluotto.com kaltainen sivusto, jossa lainan kustannuksia voi vertailla helposti lainalaskurin avulla. Ilmaisen lainahakemuksen tekemällä voi saada lainatarjouksia jo saman päivän aikana, joten vertaileminen on helpompaa kuin koskaan.
On myös tärkeää huomata, että vielä muutama vuosikymmen sitten lainan ottaminen oli sidottu johonkin fyysiseen paikkaan. Toisin sanoen lainaa haettiin esimerkiksi paikallisesta pankista, johon oli varattava erillinen aika ja paikalla oli oltava henkilökohtaisesti.
Viime aikoina tästä fyysisen läsnäolon pakosta on päästy irti, sillä lainaa voi hakea vaikkapa älypuhelimen avulla. Niihin on saatavilla pankkien omien sovellusten lisäksi luotonmyöntäjien applikaatioita. Näin lainaa voi hakea milloin ja missä vain – juuri silloin, kun sitä eniten tarvitset.
Tulevaisuuden lainavertailussa onkin keskeisessä asemassa teknologia, jonka avulla perinteiset rahoitusmallit tulevat tehokkaammiksi ja helpommin saavutettaviksi. Lisäksi läpinäkyvyys on yksi keskeisimpiä trendejä, joita tulevaisuudessa tulemme todennäköisesti näkemään. Tässä mielessä rahan lainaaminen tulee kehittymään monella eri tavalla ja nimenomaan positiivisempaan suuntaan.
Vertaislainaaminen alentaa kustannuksia
Vertaislainaaminen perustuu sellaiseen rahan lainaamiseen, jossa jonkin alustan käyttäjät lainaavat rahaa toisilleen. Tällöin kahden ihmisen välistä on poistettu keskitetty toimija, kuten pankki tai muu vastaava rahoituslaitos.
Tällaiset lainat ovat hiljalleen yleistyneet. Lainavertailua voi tehdä aivan samalla tavalla kuin aikaisemmin, koska lainaehdot on luonnollisesti nähtävissä ennen sopimuksen tekemistä. Tulevaisuudessa vertaislainaamisen yhteydessä voidaan hyödyntää mahdollisesti tekoälyä ja koneoppimista, jotka taas auttavat esimerkiksi parempien lainaehtojen löytämisessä.
DeFi-palvelut tarjoavat vaihtoehdon rahoituslaitoksille
DeFi-palvelut eli hajautettu lainaaminen on kenties lainamarkkinoiden suurimpia mullistajia tulevaisuudessa, mikäli teknologia menee läpi ja nousee suosioon. Tällä tarkoitetaan sellaista rahoitusjärjestelmää, joka toimii ilman perinteisiä välittäjiä aivan kuten tavallisessa vertaislainaamisessa.
Keskeisenä erona on kuitenkin se, että tässä mallissa käytetään hyväksi lohkoketjuteknologiaa ja rahaa saattaa olla kryptovaluuttojen muodossa. Idea on viime kädessä hyvin yksinkertainen: lainanmyöntäjät tekevät talletuksia alustalle ja saavat vastineeksi korkoja, koska he tarjoavat DeFi-palveluun likviditeettiä. Lainanottajat voivat taas lainata rahaa palvelusta hyvin ehdoin.
Lainavertailun kannalta tulevaisuuden DeFi-palvelut saattavat olla erinomainen asia, koska keskitetyn toimijan poistaminen mahdollistaa alhaisemmat kulut. Koska rahan lainaamiseen ei liity enää niin paljoa välikäsiä, samasta kakusta ei ole syömässä niin monta toimijaa.
Läpinäkyvyys on tulevaisuuden trendi
Läpinäkyvyys on asia, jonka puolesta monet puhuvat varsinkin rahoitusmarkkinoiden osalta. Tämä tietysti johtuu siitä, että sen avulla voitaisiin ehkäistä tehokkaammin korruptiota ja muita väärinkäytöksiä esimerkiksi lainojen osalta.
Lainavertailun kannalta läpinäkyvyys voisi olla merkittävä asia, koska silloin tietyn palvelun käyttäjät voisivat nähdä kaikkien muidenkin lainanottajien ehdot. Tällä voitaisiin varmistaa lainapalvelun asiakkaiden tasa-arvoinen kohtelu.
Läpinäkyvyyttä voidaan luoda teknologian avulla lainamarkkinoille helposti, mikäli vain eri toimijat ovat valmiita ottamaan sen käyttöön. Voi nimittäin hyvinkin olla, etteivät monet yritykset suostu liian läpinäkyvään toimintaan, sillä se saattaa aiheuttaa ongelmia esimerkiksi kilpailun kannalta.
Lainavertailu – muista lainata rahaa vastuullisesti
Viime aikoina uutisissa on ollut paljon puhetta siitä, miten suomalaiset ovat velkaantuneempia kuin koskaan. Sen lisäksi luottohäiriöt ovat lisääntyneet huolestuttavasti. Tämä ei sinänsä ole ihme, sillä viime aikoina talouteen liittyvät asiat ovat olleet pääosin negatiivisia. Taloudellisesti vaikeina aikoina ihmiset luonnollisesti velkaantuvat helpommin kuin muulloin.
Rahan lainaaminen on osa monen ihmisen elämää jossain vaiheessa. Suurin osa täysi-ikäisistä suomalaisista ottaa lainaa esimerkiksi autoon, asuntoon tai arkipäivän kulutukseen. Laina antaa usein joustavuutta elämään, minkä takia rahan lainaaminen on niin suosittuja. Lisäksi suuret hankinnat vaativat lähes pakostakin rahan lainaamista, koska harvoilla ihmisillä on riittäviä pääomia esimerkiksi asunnon ostamiseen käteisellä.
Lainan ottaminen tuo mukanaan paljon vastuuta, joka tietysti tulee ottaa huomioon. On myös hyvä muistaa, ettei rahan lainaaminen ole vastaus kaikkiin kysymyksiin. Toisinaan voi olla järkevämpää säästää rahaa ja pyrkiä ostamaan tuotteet tai palvelut käteisellä – vaikkakin hankintaan saattaa mennä pitkäkin aika.
Yksi tärkeimpiä asioita on muistaa se, että lainoihin liittyy aina kuluja. Mikäli ihminen ottaa useita kulutusluottoja tai muita lainoja, hänelle käy helposti siten, että rahat eivät riitä enää lainojen lyhennyksiin. Samoin varsinkin korkeiden korkojen aikana ongelmaksi saattaa muodostua se, että itse lainaa ei ole varaa lyhentää, vaan kaikki rahat menevät korkoihin.
Tämän takia lainanhakijan on oltava tietoinen lainaan liittyvistä kustannuksista ja mietittävä tarkasti, pystyykö hän kattamaan ne myös tulevaisuudessa. Ota huomioon, että taloudelliset tilanteet saattavat muuttua nopeasti esimerkiksi sotien tai muiden kriisien johdosta.
Muista aina käyttää varovaisuuden periaatetta, kun lasket tulojen ja menojen suhdetta. On aina viisasta laskea tulot ja menot itselle hieman epäedullisesti kuin toisin päin. Ihmisen psykologiaan liittyy ominaisuus, jossa yksilö aiheuttaa ahneuksissaan helposti sen, että lainaa ottaa liian paljon ja kulut kasvavat liian suuriksi.
Tärkeää on siis pohtia sitä, miten laina vaikuttaa hänen talouteensa pitkällä aikavälillä. Tämä vaatii ymmärrystä siitä, miten laina sopii senhetkiseen elämäntilanteeseen. Jos suunnitteilla on perheenlisäystä tai työpaikan yrityksellä on taloudellisesti vaikeat ajat menossa, silloin rahan lainaamista on syytä pohtia kahteen kertaan.
Lainavertailu – yhteenveto
Yhteenvetona todetaan, että lainojen vertailu kannattaa.
Lainavertailu on tärkeää muistaa riippumatta siitä, minkä tyyppistä lainaa olet hakemassa. Olipa kyseessä sitten asuntolainasta, kulutusluotosta, remontti- tai sisustuslainasta tai autolainasta, vertaileminen kannattaa aina. Sen suurin etu on tietysti säästöt, jotka helpottavat pitämään oman talouden paremmassa kunnossa.
Kun teet lainavertailua Kulutusluotto.com avulla, voit löytää helposti lainan hyvillä ehdoilla. Mikäli et taas tunne lainoihin liittyviä lainalaisuuksia ja termejä, lukemalla sivuston artikkeleita saat nopeasti hyvän kuvan siitä, mitä kaikkea rahan lainaamisessa tulee ottaa huomioon.
Tekemällä ilmaisen lainahakemuksen ja vertailemalla eri lainantarjoajien tarjouksia voit valita niistä parhaiten omiin tarpeisiin soveltuvan lainan. Erityisen tärkeää lainavertailu on suurten lainojen yhteydessä tai silloin, kun on etsimässä hyvää yhdistelmälainaa.
Kun vertailet lainoja, kaikista tärkeintä on tarkistaa todellinen vuosikorko, jonka avulla saat helposti selville kaikki rahan lainaamiseen liittyvät kulut. Lisäksi kannattaa käyttää lainalaskuria ja laskea tarkasti, kuinka suuret kuukausilyhennykset lainalle haluaa.
Lainavertailu on helppo tapa tehdä selvää säästöä silloin, kun on tarvetta ottaa lainaa netistä. Kokeile erilaisia vaihtoehtoja lainamäärän ja -ajan suhteen, täytä ilmainen lainahakemus ja tee vertailua!
Lainavertailu on helpottunut internetin ansiosta, ja se kannattaa tehdä huolellisesti ja harkiten. Lopulta tärkeintä on valita laina, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen ja tarpeisiin parhaiten.