Pienet lainat
Pieni laina voi toimia pelastuksena monenlaisessa tilanteessa. Hätä ei tule kello kaulassa ja toisaalta iloiset onnenpotkutkin tarkoittavat monesti ylimääräistä rahan menoa. Pienet lainat kannattaa tänä päivänä hakea netistä. Voit hakea lainaa suorahakuna haluamaltasi rahoituslaitokselta tai vaihtoehtoisesti lainojen vertailupalvelun kautta.
Suosittelemme lainanhakua sivuiltamme löytyvän vertailupalvelun avulla, sillä näin säästät huomattavasti aikaa ja energiaa. Palvelumme kautta tavoitat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka kaikki myöntävät pieniä lainoja. Lainat kilpailuttamalla säästät myös selvää rahaa, sillä luottojen koroissa ja kuluissa on suuria eroja.
Hakemuksen jättäminen on täysin ilmaista, eikä sido sinua ottamaan tai harkitsemaan lainaa. Lainahakemuksen huolelliseen täyttämiseen ei mene kuin muutama minuutti. Hakemuksen lähettämisen jälkeen saat ensimmäiset lainatarjoukset usein parin minuutin sisällä ja loputkin tulevat pääsääntöisesti vuorokauden sisällä. Sopivan lainatarjouksen hyväksyminen onnistuu verkkopankkitunnuksilla ja nopeimmillaan pieni laina maksetaan heti tilille.
Pieni laina ei tarvitse vakuuksia tai takaajia
Hyvin usein pieni laina on kulutusluotto, jonka voit saada ilman vakuuksia tai takaajia. Lainavertailupalvelussamme voit hakea lainaa yksin tai yhdessä toisen hakijan kanssa. Vakuudettomissa lainoissa sinusta tehtävällä luottoluokituksella on suuri merkitys, sillä näissä lainoissa rahoituslaitoksen riski on suurempi kuin vakuudellisissa lainoissa. Toisaalta pieni luotto on helpompi saada kuin suurempi laina. Käytännössä jos olet hoitanut raha-asiasi riittävän hyvin ja nautit säännöllisiä palkka- tai eläketuloja, ei pieni laina heti tilille ole vaikea saada.
Ennen sähköisen asioinnin yleistymistä oli tapana marssia lakki kourassa pankkiin hakemaan lainaa. Nykyään paikan päällä asioidaan pelkästään asuntolainojen kaltaisten suurempien lainojen kohdalla. Vakuudettomissa lainoissa ei tarvita panttaussopimuksien tekemistä, joten fyysinen käynti konttoriin ei myöskään ole tarpeen.
Pieni laina kannattaa aina kilpailuttaa
Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen se välitetään kaikille palvelustamme löytyville yhteistyökumppaneille. Yleensä ensimmäiset lainatarjoukset saat muutamassa minuutissa. Ihanteellisimmassa tapauksessa sähköpostiisi tipahtaa yli kymmeniä lainatarjouksia vuorokauden aikana.
Pienet lainat kannattaa kilpailuttaa siinä missä suuretkin, sillä vakuudettomien lainojen koroissa ja kuluissa on suuria eroja. Lain mukaan lainasta saa periä enintään 20 % vuosikorkoa, jonka päälle muita kustannuksia saa tulla enintään 0,01 % päivässä ja 150 euroa vuodessa. Korkokaton sisälläkin lainoissa on kuitenkin suuria eroja. Lainan korkoon vaikuttaa yhtäältä luotonantajan lainatuotteiden korkotaso ja toisaalta sinusta tehtävä luottoluokitus.
Lainojen vertailu kannattaa aina, sillä mitään haittaa siitä ei ainakaan ole. Hyvin suurella todennäköisyydellä rahoituslaitos, josta hakisit lainaa suorahaulla – löytyy palvelustamme. Kilpailutuspalvelussamme mukana olevat pankit ja rahoituslaitokset kilpailevat asiakkaista keskenään, jonka ansiosta voit saada sivujemme kautta hakemalla koroltaan ja kuluiltaan edullisempaa lainaa kuin mitä muuten saisit.
Lainojen kilpailuttaminen on nopeaa ja helppoa
Lainojen kilpailuttaminen netissä käy helposti ja nopeasti. Pieni luotto on mahdollista saada vertailupalvelumme kautta nopeimmillaan muutamassa minuutissa tilillesi. Vakuudettoman pienlainan saaminen ei edellytä lainaneuvottelua. Monesti pienemmät lainat voi saada maksuun myös ilman liitteitä, mutta kannattaa varautua todistamaan tulosi palkkakuiteilla ja verotustodistuksella.
Hakemuksen jättämisen jälkeen saat ensimmäiset lainatarjoukset yleensä parin minuutin sisällä. Useimmissa tapauksissa saat kaikki tarjoukset tilillesi vuorokauden sisällä. Pienen lainan lisäksi voit hakea suurempaa lainaa aina 60 000 euroon asti. Palvelumme kautta löytyvät myös esimerkiksi joustoluotot, suuremmat kertalainat ja yhdistelylainat.
Mihin käyttötarkoitukseen pieni laina sopii?
Nopea pieni laina sopii hyvin monenlaiseen käyttötarkoitukseen. Pankkeja ja rahoituslaitoksia kiinnostaa ennen kaikkea takaisinmaksukykysi, ei lainan käyttötarkoitus. Pienlaina nostetaan usein yllättävien menojen kattamiseksi. Erityisesti joustoluoton muodossa haettava luottotili sopii loistavasti arjen menojen puskuriksi, mutta yhtä hyvin pienlaina voi olla edullinen käyttölaina. Esittelemme seuraavaksi yleisempiä käyttötarkoituksia, joihin pienehkö ja nopeasti saatava laina soveltuu.
Arjen menojen kattamiseksi
Elämässä tulee vastaan monenlaisia yllättäviä tilanteita, joissa tarvitaan ylimääräistä rahaa nopeasti. Esimerkki tällaisesta tilanteesta voi olla rikkoutunut kodinelektroniikka, lemmikin eläinlääkärimaksu, hammaslääkärikulut tai muut yllättävät menot. Aina ei välttämättä ole säästöjä kerääntynyt näitä pahan päivän varalle. Mikäli sinulla on säästöjä voi lainan ottaminen silti olla järkevää, mutta vain jos sen korko ja kulut ovat pienet.
Tänä päivänä erilaisilta yllättäviltä menoilta on vaikeampi välttyä kuin joskus aikaisemmin, jolloin elämä oli selkeämpää, ennakoitavampaa ja hitaampaa. Nykypäivän hektisyys näkyy lainamarkkinoilla pienten pikalainojen ja pikavippien suosiona.
Vaikka lainaa tarvittaisiin heti tilille, ei lainapäätöstä kannata ikinä tehdä hätiköidysti. Ilmaisia lounaita ei lainamarkkinoilla ole ja luotot on aina maksettava takaisin. Pieni laina käyttöluottona tai joustoluottona kuitenkin on usein hyvä ratkaisu arjen menojen kattamiseksi.
Lomamatkan rahoittamiseksi
Pienlaina toimii oivallisesti lomamatkan rahoittamiseksi, joko kokonaan tai osittain. Nopein ja helpoin tapa löytää edellinen lomalaina on kilpailuttaa lainat vertailupalvelussamme. Pienehkö kulutusluotto sopii loistavasti lomamatkan rahoittamiseksi. Voit hakea kertalainan, jolla kuittaat lentoliput, majoituskustannukset ja jätät tilille käyttörahaa.
Toinen vaihtoehto on hakea pienlaina joustoluottona, jolloin voit nostaa lomalla rahaa luottotililtäsi pankkitilille tarvittaessa. Joustoluotto on erinomainen vaihtoehto lomamatkalle vararahastoksi luottokortin sijaan tai rinnalle.
Pieneen remonttiin tai sisustamiseen
Entistä useammin pieni laina haetaan kodin sisustamista tai remonttia varten. Nettikaupat, huonekalumyymälät ja sisustuskaupat tarjoavat usein myös omia rahoitusvaihtoehtojaan. Toisinaan nämä rahoitusvaihtoehdot voivat olla järkeviä ottaa, mutta koroiltaan ja kuluiltaan edullisin vaihtoehto löytyy lainojen vertailun avulla. Remontti- ja sisustuslaina kannattaa aina kilpailutta vertailupalvelumme avulla. Yhdellä hakemuksella saat parhaimmillaan kymmeniä lainatarjouksia, joista voit valita parhaan vaihtoehdon.
Mihin tahansa käyttötarkoitukseen
Vakuudettomien kulutusluottojen etu on se, että voit hakea niitä mihin tahansa käyttötarkoitukseen. Nopeasti tilille saatava pienlaina sopii monen hankinnan rahoittamiseksi, voihan sillä ostaa vaikka käytetyn halvan auton. Sinun ei tarvitse perustella rahoituslaitoksille, miksi ja mihin tarvitset lainaa. Poikkeuksena tähän ovat yhdistelylainat, jotka tulee käyttää vanhojen luottojen poismaksamiseksi.
Vakuudettomien pienlainojen kohdalla luotonantajan riski on kuitenkin suurempi kuin vakuudellisten lainojen kohdalle, vaikka mahdollinen luottotappio on määrällisesti pienempi. Sinun kannattaa siis olla huolellinen lainahakemuksen täyttämisessä, sillä saat lainatarjouksia pitkälti hakemuksessa antamiesi tietojen perusteella. Lisäksi luotonantajat tarkastavat yhteisistä rekistereistään aikaisempien lainojesi saldot ja luottotietosi. Aktiivinen maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen.
Kuinka pieni laina heti tilille on mahdollista saada?
- Täytä lainahakemus sivuillamme.
- Kun olet valmis lähetä hakemus.
- Saat lainatarjoukset sähköpostiisi.
- Sopivan lainatarjouksen kohdalla sinun täytyy ainoastaan hyväksyä lainatarjous.
- Laina maksetaan hakemuksessa ilmoittamallesi tilille.
Kulutusluotto.com lainojen kilpailutuspalvelu löytää sinulle parhaimman lainan monien vaihtoehtojen joukosta. Jos tavoitteenasi on saada pieni laina heti tilille, kannattaa hakemus jättää riittävän aikaisin ja mielellään arkipäivänä. Rahat on mahdollista saada heti tilille useimmissa tapauksissa myös viikonloppuisin. Yöaikaan lainoja ei kuitenkaan lain mukaan saa tilille maksaa.
Alle 2000 euron lainat maksetaan usein saman päivän aikana. Mikään kirkossa kuulutettu asia tämäkään ei kuitenkaan ole ja kannattaakin varautua 1–3 vuorokauden odotukseen. Jonkin verran vaikutusta voi olla myös pankkisi viiveellä. Suurimpien suomalaisten pankkien tilleille lainat maksetaan pääsääntöisesti kuitenkin hyvin nopeasti.
Millaisia lainavaihtoehtoja on tarjolla?
Karkeasti jaoteltuna kuluttajalainat voidaan vakuudellisiin lainoihin ja vakuudettomiin lainoihin. Vakuudelliset lainat ovat perinteisistä pankeista haettavia reaali- tai henkilötakausta vastaan myönnettäviä lainoja. Asuntolainat ovat tyypillisimpiä esimerkkejä vakuudellisista lainoista, mutta myös vakuudellisia kulutusluottoja on tarjolla. Vakuudellisissa lainoissa korot ovat usein selvästi pienempiä kuin vakuudettomissa luotoissa, sillä luotonantajan riski on niissä pienempi.
Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa, tosin pientä lainaa netistä haettaessa et välttämättä tarvitse rinnakkaishakijaa lainan saamiseksi.
Kulutusluotto.com sivustolla olemme keskittyneet vakuudettomien lainojen vertailuun. Pieni laina yleensä haetaankin vakuudettomana, sillä lainasummiltaan nämä luotot ovat keskimäärin 1000–5000 euron välillä. Vakuudettomat kulutusluotot eroavat toisistaan esimerkiksi käyttötarkoituksen ja takaisinmaksuehtojen suhteen. Lainaa hakiessa riittää yleensä perustiedot, eli haettava lainasumma ja laina-aika. Lainatarjouksien kohdalla kuitenkin viimeistään huomaat, että luotot eroavat monella tavalla toisistaan. Seuraavaksi esittelemme sinulle yleisimmät vakuudettomat kulutusluotot.
Pikalaina tai pikavippi
Usein pieni laina myönnetään pikalainana tai pikavippinä. Nämä kaksi lainatyyppiä ovat tarkoittavat samaa. Perinteisiä pikavippejä kutsutaan nykyään myös pikalainoiksi, sillä pikavippi-termillä on hieman huono historiallinen kaiku 2000-luvun puolivälistä. Nykyään lainojen korkokattolainsäädäntö rajoittaa pikavippien korkoja.
Pikavipeillä tarkoitetaan yleisesti alle 1000 euron lainoja, joissa maksuaika on maksimissaan vuosi. Pieniä luottoja, jotka maksetaan heti tilille, kutsutaan usein tänäkin päivänä pikavipeiksi. Pikalainat kannattaa kilpailuttaa lainojen vertailupalvelussamme, sillä pikavippien kustannuksissa on suuria eroja korkokaton sisälläkin.
Kertalaina
Hyvin usein pienlaina on kertalaina, joka maksetaan heti tilille yhdessä erässä. Palvelumme kautta haettavat kertalainat voivat olla suuruudeltaan 1000–60 000 euron välillä. Pieni kertalaina asettautuu keskimääräisesti 1000–5000 euron välimaastoon. Yleisesti ottaen kertalaina tarkoittaa kaikkia lainoja, jotka maksetaan yhdessä erässä tilille. Näin ollen myös pikavipit ovat kertalainoja.
Kertalaina sopii lainavaihtoehdoksi silloin, kun sinulla on suhteellisen tarkka kuva lainan kokonaistarpeesta. Kertalaina sopii parhaiten sellaisten hankintojen rahoittamiseksi, jotka maksetaan yhdellä kertaa pois. Kuvauksen mukaisia lainakohteita ovat esimerkiksi vene tai auto.
Joustoluotto
Toisinaan lainantarve voi olla luonteeltaan epäsäännöllistä tai jatkuvaa ja suuruudeltaan vaihtelevaa. Näissä tilanteissa suuri tai pieni laina kannattaa hakea joustoluottona. Joustoluotossa on kyse luotollisesta tilistä, jonka saat sinulle myönnetyn luottorajan suuruisena käyttöösi. Joustoluotto sopii loistavasti esimerkiksi lomamatkalle varakassaksi tai puskuriksi arjen yllättäviin menoihin.
Joustoluotto muistuttaa luottokorttia, sillä maksat korkoa ja kuluja vain lainan nostetusta osasta. Jos sinulle on esimerkiksi myönnetty 3000 euron joustoluotto ja olet nostanut sitä vain 1000 euroa tilillesi, maksat korkoa ja kuluja vain nostetusta osasta.
Kenelle nopea pieni laina on mahdollinen?
Useimpien meistä on mahdollista saada pieni laina nopeasti tilille.
Ehdot lainanmyöntämiselle eivät ole pienissä kulutusluotoissa yhtä tiukkoja kuin suuremmissa lainoissa. Sinun tulee kuitenkin täyttää vähintäänkin tietyt minimivaatimukset, jotta pieni laina voidaan maksaa sinulle. Luotonmyöntäjillä on tiettyjä yleisiä kriteereitä, joiden lisäksi heillä voi olla myös erityisehtoja. Kenelle tahansa ei pieni laina netistä ole siis mahdollinen.
Lainansaamisen minimikriteerit:
- Ei aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä
- Vähintään 18-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Vakituinen osoite
Lisäksi luotonantajat edellyttävät, että olet hoitanut raha-asiasi riittävän hyvin. Ennen kaikkea he ovat kiinnostuneita aikaisimmista veloistasi, joita sinulla ei saisi olla liikaa suhteissa tuloihisi. Se miten olet hoitanut aikaisemmin raha-asiasi vaikuttaa myös sinulle tarjottuun korkoon – mitä paremmin olet talousasioitasi pitänyt huolen, sitä pienemmällä korolla lainaa saat.
Pieni laina - Neuvoja ja vinkkejä vertailuun
Pieni laina on yleensä nopea hakea ja saada tilille. Suurin osa pankeista ja rahoituslaitoksista tarjoavat pieniä lainoja, joten valinnanvaraa lainanhakijalla riittää. Lainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon. Tämä luku pitää sisällään lainan nimelliskoron, ja sen päälle tulevat muut kustannukset. Lainojen kilpailutuspalvelumme kautta saatavissa lainatarjouksissa kerrotaan aina kaikkia lainaan sisältyvät kustannukset.
Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä luku lainoja vertaillessa, mutta siihenkään ei kannata liikaa takertua. Se laina, jossa on pienin todellinen vuosikorko ei välttämättä aina ole kuitenkaan paras vaihtoehto. Toisinaan voi kokonaistilanteesi kannalta olla järkevämpää ottaa laina, jonka kokonaiskustannukset ovat hieman suuremmat, jos siihen liittyvä kuukausierä on selvästi pienempi. Tällainen tilanne voi tulla kyseeseen erityisesti silloin, kun sinulla ei ole varaa maksaa suurta kuukausierää lainasta.
Lainaa hakiessa kannattaa maksuaika arvioida mieluummin liian pitkäksi kuin lyhyeksi, koska näin lainan kuukausierä on pienempi. Halutessasi ja taloudellisen tilanteesi parantuessa voit lyhentää lainaa aina enemmän kuin minimikuukausierän verran. Lainojen kilpailuttaminen on nopein ja tehokkain keino selvittää millainen laina sopii juuri sinulle, sillä voit vertailla lainoja omista kriteereistäsi käsin.
Pieni laina heti tilille – Usein kysytyt kysymykset (UKK)
Lainojen kilpailuttaminen on paras tapa löytää edullisin laina nopeasti netistä. Palvelumme kautta tavoitat kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat edullisia pienlainoja. Sinun täytyy ainoastaan täyttää lainahakemus sivuillamme ja lähettää se. Saat lainatarjoukset sähköpostiisi ja voit vertailla niitä rauhassa. Sopivan tarjouksen löydettyäsi voit hyväksyä sen verkkopankkitunnuksillasi ja saat nopeimmillaan rahat heti tilille.
Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan kaikkia lainaan sisältyviä kuluja. Lainaan sisältyvät kustannukset voidaan jakaa nimelliskorkoon ja sen päälle tuleviin muihin kustannuksiin. Nimelliskoron lisäksi lainaan saatetaan sitoa avausmaksu, tilinhoitomaksut, laskutuslisät nostopalkkiot tai muut vastaavat kustannukset. Lain mukaan lainan vuosikorko saa olla enintään 20 % ja sen päälle tulevat kustannukset enintään 150 euroa vuodessa.
Palvelumme kautta tapahtuva lainojen kilpailuttaminen on täysin ilmaista, eikä sido sinua ottamaan lainaa. Halutessasi voit hakea lainaa puhtaasti kokeilumielessä, testataksesi oman luottoluokituksesi. Lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisin väliajoin, sillä taloudellisen tilanteesi muutokset vaikuttavat luonnollisesti sinulle tarjottavan lainan korkoon. Mitä paremmassa kunnossa taloudellinen tilanteesi on, sitä pienemmällä korolla sinun on mahdollista lainaa saada.
Lainat kannattaa aina miettiä käyttötarkoituksen mukaan – pieni laina heti tilille ei tee poikkeusta tähän. Jos lainantarpeesi on kertaluontoinen ja tiedät tarkasti paljon lainaa tarvitset – on kertalaina sinulle todennäköisesti paras vaihtoehto. Mikäli tarvitset lainaa epäsäännöllisesti tai lainantarpeesi on jatkuva, joustoluotto voi olla kertalainaa parempi vaihtoehto. Joskus pienehkö luotto kannattaa hakea luottokortin muodossa. Pienlainoja on tarjolla niin paljon, että itsenäisellä lainavertailulla on vaikea päästä eteenpäin. Helpommalla pääsetkin jättämällä näillä sivuilla yhden lainahakemuksen, jolla tavoitat kaikki palvelussa olevat pankit ja rahoituslaitokset.
Voit hakea lainaa puolisosi tai kumppanisi kanssa. Yhteinen hankinta onkin luonnollista rahoittaa yhteisellä lainalla. Yhteishakijan käyttäminen onkin järkevää erityisesti silloin, jos tulosi ovat pienet tai olet vasta aloittanut uudessa työssä. Lainassa on aina päähakija, mutta yhteishakija huomioidaan luottoarvioinnissa saman arvoisena kuin päähakijakin. Yhteishakijan kanssa pieni laina heti tilille voi olla mahdollista saada selkeästi pienemmällä korolla kuin yksin hakiessasi. Yhteishakijan on kuitenkin tärkeä tiedostaa, että hän on yhtä suuressa vastuussa lainasta kuin päähakija.